Los grandes supervisores europeos llevan años advirtiendo del riesgo extremo de incendio en España, mientras, de hecho, se vienen sucediendo incendios catastróficos a lo largo del país. Pero ha tenido que llegar el humo a Madrid capital para que haya una preocupación masiva por esta amenaza, que incluirá la revisión de la política de precios del sector financiero. España vive momentos difíciles por los incendios, que ya han batido récords en cuanto a hectáreas calcinadas, y para lo que ha solicitado ayuda a Europa. Lo ha hecho a pesar de que algunas instituciones europeas clave, como el Banco Central Europeo (BCE) o el supervisor de seguros EIOPA, llevan años avisando de los riesgos sin que se hayan tomado medidas. Ni desde el sector público ni desde el sector privado. Pero, esta vez, la magnitud de la tragedia está copando la agenda política y también la empresarial. Bancos y aseguradoras empiezan a revisar sus políticas de riesgos y de precios, a sabiendas de que, además, los supervisores van a estar muy encima de las entidades para que lo hagan. En 2022, se produjo el incendio de la Sierra de la Culebra en Zamora, con 66.000 hectáreas quemadas, en lo que en ese momento era el peor incendio de la historia de España. El año pasado hubo más incendios en Castilla y León, donde ardió un tercio de sus parques naturales, como el de Sanabria, donde está el mayor lago de origen glaciar de España, que pasó a estar rodeado por encinas calcinadas, y también en Extremadura, Galicia o Asturias. Pero, incluso antes, ya había advertencias de los supervisores financieros. Fuente: BCE. De hecho, hace ya cinco años, en 2021, el BCE publicó un informe sobre riesgos climáticos en el que puso énfasis en el "riesgo extremo" de incendios en la península ibérica, que aparece llena de puntos rojos (zonas de riesgo elevado de incendios) en el mapa del BCE. "Los bancos localizados en el sur de Europa están significativamente más expuestos a riesgos físicos (…). El riesgo físico también está extremadamente concentrado en áreas específicas: el 22% de las exposiciones bancarias de la zona euro se ven afectadas por un alto riesgo físico, principalmente debido a los incendios forestales que afectan a los países del sur de Europa", señaló el informe. El análisis del banco central precedió a los test de estrés climáticos que se realizaron por primera vez en 2022, pero que finalmente pusieron el foco en la sostenibilidad. Además, los bancos apenas han hecho distinción sobre la ubicación de la vivienda o de la empresa sobre la que conceden un préstamo, aunque sea una garantía hipotecaria que se puede ver perjudicada por el riesgo de un incendio. TE PUEDE INTERESAR Tampoco en el sector asegurador. Las aseguradoras sí han encarecido seguros de empresas a sectores como la alimentación cuando se trata de naves industriales con panel sándwich, que arde más fácilmente, porque ha habido varios casos de fuegos en estas instalaciones. Pero se modeliza el riesgo de que haya fuego por los materiales de la construcción, no por dónde están. Todo esto va a cambiar desde este verano, según diversas fuentes consultadas. En la banca, las entidades van a empezar a analizar la ubicación de una vivienda sobre la que conceden una hipoteca o de la fábrica o almacén de la empresa a la que otorgan un préstamo corporativo, ya que se está demostrando que es un riesgo latente. Es decir, habrá un encarecimiento de las hipotecas sobre viviendas en las que se detecte que están en zonas donde hay más riesgo de incendios. Esta tendencia, que, según fuentes financieras, se espera que se empiece a notar en la nueva producción de crédito después de este verano, se producirá por una decisión de coste y beneficio en los préstamos, pero también porque se espera presión del supervisor, que quiere que los bancos incluyan en su modelo todo tipo de riesgos, no solo los financieros. Esto incluye a los climáticos o a los geopolíticos, por ejemplo. TE PUEDE INTERESAR Lo mismo ocurre en el sector asegurador, donde se prevé un encarecimiento del seguro de hogar y de los seguros de empresas en las zonas más sensibles. De hecho, fuentes del sector apuntan a que son las grandes reaseguradoras las que llevan tiempo modelizando estas amenazas para incluirlas en el coste del reaseguro, lo que tendrá impacto en el precio final. Además, la frecuencia de siniestros es la que marca el coste de los seguros, y en este caso se prevé que la tendencia sea creciente. Cómo tirar del seguro Por ahora, el sector asegurador está activando protocolos para contactar con sus clientes o habilitar procesos con los que poner en marcha el seguro si ha habido un siniestro. La patronal Unespa ha elaborado un informe en el que desgrana las coberturas habituales de los seguros en caso de incendios. En este caso, a diferencia de lo que ocurre con las inundaciones, como se vio con la dana de 2024, los incendios están fuera del ámbito del Consorcio de Seguros y son las aseguradoras las que los cubren si el inmueble o vehículo afectados tenían la cobertura. TE PUEDE INTERESAR Del mensaje de emergencia a la conciencia ciudadana: las lecciones de Italia y Grecia para España POR Ana Somavilla Mike Konstantopoulos (EFSYN. Grecia) Silvia Martelli (Il Sole 24 Hore. Italia) Normalmente, los seguros multirriesgo de vivienda, comunidad, comercios o industrias incluyen la cobertura de protección por los daños que ocasione un incendio o el propio humo. También cubren gastos en los que se incurra para apagar el fuego, tareas posteriores en torno a la extinción del incendio, retirada de escombros o reposición de documentos destruidos, como pasaportes o escrituras. Cuando hay daños, pueden intervenir varios seguros, como el de hogar, si hay daños de continente o contenido; el de comercio; de comunidad de propietarios; de coche; el seguro agrario, o el seguro de vida y accidentes si hay personas fallecidas o con daños permanentes. También puede entrar el seguro de responsabilidad civil si la policía judicial determina con su investigación que hay responsabilidad en el inicio y propagación del incendio. Para los casos más graves en los que se ha perdido la vivienda y esta era la residencia habitual, algunos seguros tienen cobertura de inhabitabilidad, con lo que los afectados deben comprobar primero si la tienen, ya que la aseguradora proporcionaría ayuda para buscar un alojamiento temporal. Igualmente, si hay una actividad empresarial interrumpida por los incendios, muchos seguros tienen cobertura para las pérdidas causadas por la inactividad. Lo mismo ocurre en el caso de los seguros agrarios cuando hay cosechas perdidas.