Actualizado Lunes,
agosto
00:09Si preguntamos a la inteligencia artificial, sus primeros pasos en el mundo de la banca se remontan a alg�n momento entre las decadas de 1950 y 1980, cuando se emplearon "sistemas expertos rudimentarios" para evaluar el riesgo crediticio de forma automatizada y procesar datos contables b�sicos. Despu�s llegaron los cr�ditos y su aprobaci�n autom�tica, la elaboraci�n de perfiles de los clientes o los chatbots, ya hacia 2010. Todo eso ahora parece desfasado, como de otra era. Los bancos se han entregado a la IA a una velocidad mucho m�s r�pida de lo que ellos mismos probablemente hab�an pensado. Este reportaje, sin ir m�s lejos, corri� el riesgo de quedar en papel mojado de haberse publicado un mes antes, cuando preguntamos a las entidades su visi�n sobre esta tecnolog�a. Unas semanas despu�s, a las puertas del mes de agosto, los grandes bancos espa�oles anunciaron una revoluci�n de sus estructuras y cambios de calado en sus organigramas para afrontar una nueva etapa en la que la inteligencia artificial se perfila como su columna vertebral.El cambio no se ha producido de un d�a para otro, pero los �ltimos acontecimientos relacionados con el desarrollo de la IA han acelerado el proceso. El terremoto provocado por Mythos, el nuevo modelo de IA de Anthropic, ha sido uno de los mayores revulsivos. Las alarmas en el Banco Central Europeo (BCE) saltaron ese d�a de finales de abril en el que el mundo conoci� el modelo, una herramienta con capacidad de descubrir en minutos vulnerabilidades y fallos ocultos en los sistemas inform�ticos y software de cualquier organizaci�n o empresa. Una bomba de relojer�a si alcanza a los bancos. El supervisor tard� horas en reclamar a las entidades europeas planes de contingencia y an�lisis de vulnerabilidades en ciberseguridad que detecten en sus sistemas; m�s recientemente, Christine Lagarde y su equipo han puesto fecha a su petici�n, exigiendo a los bancos que tengan listos sus programas de acci�n antes del 31 de octubre. La cuenta atr�s ha comenzado y nadie quiere quedarse fuera de la carrera.En Espa�a, los principales grupos financieros explican a Actualidad Econ�mica que llevan tiempo prepar�ndose para todo lo que pueda suponer la inteligencia artificial: riesgos y potencialidades, amenazas y oportunidades. No se trata, dicen, de una innovaci�n tecnol�gica aislada, sino de una iniciativa transformacional que tendr� impacto en la relaci�n con los clientes, en el trabajo de los equipos, en los procesos internos, en la gesti�n del riesgo y en la forma en la que desarrollan las nuevas capacidades."BBVA lleva a�os incorporando inteligencia artificial y anal�tica avanzada en su operativa y en su propuesta de valor. Nuestra 'app' ya incluye capacidades basadas en datos", detallan desde la entidad presidida por Carlos Torres. "El potencial para el negocio es muy relevante porque la banca es, en esencia, una actividad basada en informaci�n, confianza y servicio. La IA nos permite conocer mejor las necesidades de cada cliente, anticiparnos a ellas, ofrecer asesoramiento m�s personalizado, mejorar la calidad y velocidad de nuestras decisiones y redise�ar procesos de principio a fin. El objetivo es doble: mejorar la propuesta de valor al cliente y maximizar la creaci�n de valor para el banco", a�aden.Precisamente para acelerar esta transformaci�n, BBVA ha creado recientemente AI Transformation, una nueva �rea global liderada por Antonio Bravo cuyo reto ya no es desarrollar casos de uso aislados de inteligencia artificial, sino industrializar la creaci�n, el despliegue y la gesti�n de agentes inteligentes en toda la organizaci�n. Su caso quiz� sea el m�s representativo del viraje en el sector para situar el foco en la inteligencia artificial, y es que tras presentar resultados del primer semestre, casi un a�o despu�s de la opa fallida por Banco Sabadell, la entidad comunic� una reorganizaci�n total de su c�pula con 10 cambios que inclu�an siete nombramientos, ocho salidas de ejecutivos, la supresi�n de dos �reas y la creaci�n de una nueva para explotar todas las sinergias posibles bas�ndose en la IA.De calado son tambi�n los cambios que anunci� Banco Sabadell casi al mismo tiempo. Entre las principales novedades planteadas por el nuevo CEO, Marc Armengol, destaca la creaci�n del �rea de Transformaci�n Corporativa e Inteligencia Artificial, integrada en la Direcci�n de Estrategia que lidera Marc Prat. Esta �rea, que tendr� al frente a Robert Duran, nace con el objetivo de dar un impulso adicional al despliegue de la inteligencia artificial en toda la organizaci�n. Asimismo, se refuerza en capacidades IA la Direcci�n de Operaciones y Tecnolog�a, que dirige Elena Carrera. El banco ya ha incorporado la inteligencia artificial a procesos de atenci�n al cliente, desarrollo de software, operaciones como la revisi�n documental o la extracci�n de datos o a las actividades de recobro.Siguiendo la estela de los cambios, Santander acometi� en julio varios de ellos relacionados con esta tecnolog�a. Entre otros, el banco c�ntabro fich� de su rival vasco a Jon Ander Beracoeche -hasta entonces chief data scientist en BBVA- y �lvaro Mart�n -encargado de desarrollar soluciones de IA en el �rea de banca de inversi�n y el de banca corporativa- para incorporarlos al equipo de Ricardo Mart�n, actual responsable de IA del Santander. "Tenemos el objetivo de generar m�s de 1.000 millones de euros de valor de negocio entre 2026 y 2028. Santander ha puesto herramientas a disposici�n de sus 185.000 empleados y 17.000 personas emplean IA en desarrollo de software; con datos a junio, el 40% del c�digo se desarroll� con ayuda de la IA", comparten desde el banco presidido por Ana Bot�n.En Bankinter llevan seis a�os trabajando con la IA tradicional y los �ltimos tres, con IA generativa. El banco lanz� IA First, un programa de gobernanza de la IA que dirige personalmente la CEO, Gloria Ortiz, para gobernar los avances de la inteligencia artificial en el grupo. "Se trata de implantar la IA de forma pragm�tica para aumentar la productividad y la eficiencia en un modelo que combine la tecnolog�a y el talento humano. La IA tiene que estar supervisada", sentencian. Los 5.500 empleados de Bankinter Espa�a tienen herramienta IA (Copilot), cuentan con 5.000 agentes desplegados para sus empleados y 150 modelos de IA que aumentan la productividad en diversas �reas del banco.Tambi�n Caixabank ha creado una "oficina de la IA" con alcance para todo el grupo y ha aprobado una pol�tica corporativa de gesti�n de usos y riesgos. En el banco liderado por Gonzalo Gort�zar admiten que Mythos ocupa "un lugar muy relevante en su agenda" y que est�n acelerando la implantaci�n de proyectos de ciberseguridad para reducir los tiempos de detecci�n y respuesta a incidentes, reforzando entre otras cosas los controles preventivos. "Entre los principales riesgos que plantea la IA figuran los asociados a la privacidad y protecci�n de datos, los sesgos algor�tmicos, la falta de transparencia o explicabilidad de algunos modelos, los riesgos operativos derivados de respuestas incorrectas y los riesgos de ciberseguridad asociados al uso de tecnolog�as avanzadas. Tambi�n es fundamental garantizar la supervisi�n humana en decisiones relevantes", enumeran.Unicaja prev� en su plan estrat�gico 2025-2027 una inversi�n de casi 250 millones de euros para abordar la transformaci�n tecnol�gica del banco, un proceso que se apoya en acuerdos con NVIDIA, Deloitte Espa�a y Google Cloud para alumbrar "un banco conversacional basado en IA generativa".Los expertos coinciden en el efecto transformador que la inteligencia artificial est� teniendo en el sector. "Su impacto va mucho m�s all� de lo que vemos y alcanzar� a toda la cadena de valor. Los bancos espa�oles ya tienen muy buenos ratios de eficiencia y la IA ofrecer� m�s posibilidades para aumentar la relaci�n y la personalizaci�n con los clientes, ofrecer mejores precios, reforzar las ventas cruzadas o aumentar el n�mero de productos que contratan los usuarios", comparte Manuel Garc�a-Ramos, socio senior responsable de Instituciones Financieras, Operaciones Estrat�gicas y Compras de la consultora Kearney. Ser�, en su opini�n, una herramienta fundamental en el objetivo de aumentar ingresos y reducir costes que tiene por delante el sector en el actual contexto financiero.Tampoco se le escapa a nadie en el �mbito financiero su impacto en las plantillas. En las entidades acotan los posibles efectos, aseguran que la IA es m�s un aliado que un enemigo en este aspecto, pero lo cierto es que la sombra de reestructuraciones profundas sobrevuela un sector que desde la crisis de 2008 ha sufrido varios procesos de despidos y bajas masivas con miles de salidas. "Supone un cambio en el modelo de empleo y de talento. Se necesitar�n habilidades diferentes y tener perfiles que sean capaces de lidiar con los cambios operativos", admite Garc�a-Ramos. "No soy optimista", advierte.
