�Se puede ahorrar de forma estricta durante sus veintes con la actual incertidumbre econ�mica y el alto coste de vida? Despu�s de una "terapia de choque", Blanca (23 a�os) puede decir que es posible. "Nunca tuve esa fase de trabajar con un buen sueldo mientras estaba con mis padres para poder ahorrar", cuenta. A pesar de que llevaba trabajando desde los 16 a�os en Madrid en cadenas de tiendas de moda o dando clases particulares de ingl�s y m�sica, "cuando sal� de casa a los 20 a�os ten�a un fondo de ahorro s�per peque�o y se me hizo bola pagar alquiler, comida, gastos... todo al principio", recuerda.Blanca sab�a (como todos) que dejar la casa familiar no ser�a f�cil, pero era necesario. Ten�a que mudarse a Atenas por un a�o para dar el salto a un contrato estable como azafata de vuelo. "Pensaba que el colch�n de ahorros me iba a durar mucho m�s de lo que dur�. Vi el coste de la vida y los gastos inesperados que surgen y dije 'vaya, resulta que no tengo todo el dinero que pensaba'", cuenta. "El ahorro y el manejo del dinero no es algo que hemos hablado con mis padres, as� que siempre he sabido que tengo que ahorrar -y cuando era menor de edad ahorraba para objetivos espec�ficos como sacarse el carn� de conducir-, pero nadie me explic� c�mo hacerlo con mi primera n�mina o d�nde invertirlo".De hecho, las conversaciones sobre dinero no suelen ser frecuentes en las mesas de los espa�oles, por lo que las nuevas generaciones no crecen con herramientas para hacer crecer su patrimonio. "Es un tema cultural", apuntaba a EL MUNDO Silvia Llorens, coach financiera. "Antes, los padres en casa no hablaban de dinero y, depend�a en qu� escala social te ve�as, el hablar de dinero estaba mal visto", por lo que mantenerlo como un tema tab� a veces hace perder m�s dinero del que se cree. Seg�n el IX Bar�metro del Ahorro elaborado por Inverco, los j�venes ahorran, generalmente, sin un fin concreto y la mayor�a lo hace a trav�s de dep�sitos y cuentas a la vista. Falta sofisticaci�n a la hora de afrontar una inversi�n con el objetivo de no perder poder adquisitivo como consecuencia de la inflaci�n, ya que el nueve de cada 10 ahorradores de la Generaci�n Z dice tener su dinero en productos con escasa remuneraci�n, seguido de un 49% que invierte en fondos, por solo un tercio con planes de pensiones o seguros de ahorro.Luego de que casi se le acabara el colch�n de emergencias que ten�a y vivir al l�mite, Blanca sab�a que ten�a que ponerse en serio con sus cuentas y, aunque no era un tema que sol�a hablar con sus padres, una prima cercana se convirti� en su referente financiero. "Le pregunt� un d�a desesperada porque no sab�a c�mo organizar la vida adulta", recuerda. "Empec� apuntando todo lo que gasto en un a�o (alquiler, comida, seguro del coche, gasolina...). El ahorro yo lo cuento como un gasto", detalla. Hasta construir su colch�n de emergencia de seis meses a un a�o, mantiene el dinero en una cuenta de ahorros y completamente diferente a la principal para no verlo. "Es la forma en la que mejor me funciona para olvidarme de ese dinero. No lo veo. No existe", asegura. "Es importante ser constante, aunque sea un poquito todos los meses ir apartando porque al final es algo que, cuando lo haces a largo plazo, suma mucho".En general, �d�nde tienen sus ahorros? La Encuesta Financiera de las Familias incide en una obviedad que es extensible al resto de la sociedad espa�ola y es que, mayoritariamente, los j�venes tienen su dinero en la cuenta corriente del banco, como Blanca. Solo un 9% dice tener acciones cotizadas en las bolsas internacionales, un 7,4% tiene fondos de inversi�n y el 1,5% invierte en renta fija. De media, en la cuenta del banco los j�venes tienen 5.000 euros, otros 4.000 en acciones de compa��as cotizadas y otros 8.400 en fondos de inversi�n.Por otro lado, para el manejo de las finanzas tambi�n es importante considerar cu�nto deben los j�venes en estos d�as. En general, las nuevas generaciones tienen hipotecas y, por ende, una deuda con el banco que afecta a una cuarta parte de todos los hogares cuyos miembros tienen menos de 35 a�os. La cifra ha subido cinco puntos porcentuales frente al 20% de quienes ten�an una hipoteca dos a�os atr�s, al tiempo que la deuda tambi�n aumenta al calor de la subida de precios vista en el mercado inmobiliario. Las familias de menos de 35 a�os deben unos 90.000 euros para adquirir vivienda. Adem�s, cerca de un tercio de este grupo de edad ha solicitado un pr�stamo personal, por un valor medio de unos 5.800 euros.Y es que parece que no se podemos hablar de ahorro sin hablar de vivienda... al menos no en Espa�a, que hist�ricamente es un pa�s que conf�a mucho en los rendimiento del ladrillo, aunque se empieza a escapar de las manos de los m�s j�venes. Su ahorro se ve limitado no solo por una cuesti�n de edad, sino tambi�n por salario y por la falta de una vivienda en propiedad que es lo que en los �ltimos a�os ha abierto la brecha de riqueza entre las familias espa�olas.Seg�n la Encuesta Financiera de las Familias 2024, publicada por el Banco de Espa�a, los hogares m�s j�venes de nuestro pa�s cuentan con una riqueza mediana de 22.900 euros, esto es cerca de cuatro veces menos que el grupo inmediatamente posterior, el de hogares cuyos miembros tienen entre 35 y 45 a�os, con algo m�s de 80.000 euros. Y es la tendencia de fondo lo que preocupa realmente. Desde el a�o 2020 los espa�oles menores de 35 a�os han visto decrecer su riqueza en un 20%, frente al resto de generaciones m�s mayores con la sola excepci�n de los millenials que tambi�n pierden patrimonio con el paso del tiempo."En mercados con un coste de vida tan elevado, el objetivo inicial no deber�a ser ahorrar grandes cantidades, sino adquirir el h�bito de hacerlo de forma constante. Aunque solo puedan destinar un 5 % o un 10 % de sus ingresos al ahorro, lo importante es generar disciplina y automatizar ese proceso", explica Elizabeth Wakefield, CEO de Finanzas Conscientes e Independencia Financiera School. "Tambi�n resulta fundamental revisar los grandes gastos como vivienda, transporte o financiaci�n, porque son los que realmente determinan la capacidad de ahorro a largo plazo, mucho m�s que los peque�os gastos cotidianos". Precisamente es lo que Blanca ha puesto en pr�ctica ahora que vive en Canarias, uno de los focos tur�sticos donde "evidentemente la temporada de verano se nota en los precios, sobre todo en el alquiler", menciona. Sin embargo, "soy una persona que gasta poco fuera de los gastos b�sicos". Lo que s� hace es calcular que sus gastos personales sean equivalentes al salario m�nimo. "Si yo el d�a de ma�ana no tuviese empleo y tuviese que cobrar el paro, s� que con eso podr�a cubrir todos mis gastos", dice.INVERSI�NCuando se habla de ahorro, inevitablemente llega una de las preguntas que m�s crece en las nuevas generaciones cuando se habla de dinero. �Es necesario invertir? Porque del ahorro a la inversi�n hay un paso, pero un paso que debe pensarse muy bien. "Una vez que tenga un buen colch�n econ�mico, mi intenci�n es invertir en fondos de inter�s compuesto para que el d�a de ma�ana cuando me jubile yo tener ah� mis ahorros", cuenta. "La gracia del inter�s compuesto es que lo dejes ah� el m�ximo tiempo posible, no es un dinero como que ya lo meto en una cuenta de ahorros y lo saco ma�ana".De quienes apuestan por invertir en bolsa, ya son cuatro de cada 10 j�venes y un 21% tiene renta fija, entre bonos p�blicos y de compa��as privadas, seg�n los datos de Inverco. Estas cifras van directamente ligadas a la educaci�n y al conocimiento financiero que manifiestan tener. El bar�metro recoge que cerca de un tercio de la Generaci�n Z reconoce tener un conocimiento adecuado de productos financieros como fondos de inversi�n o renta variable. Sin embargo, las redes sociales tienen un gran papel en las decisiones que toman las nuevas generaciones, sobre todo en cuanto a inversi�n al aumentarse el contenido de finfluencers.Por un lado, esta es una oportunidad para conocer m�s sobre conceptos, metodolog�as o simplemente iniciar la conversaci�n del dinero. "Estoy muy agradecida por cosas como el internet y las redes sociales, porque yo he descubierto mucho, como libros y personas a las que sigo para informarme de estos temas", reconoce Blanca. Pero, por otro lado, los creadores de contenido sobre finanzas personales con poca experiencia venden la idea err�nea de que invirtiendo poco dinero se pueden obtener grandes resultados en muy poco tiempo. Una vez m�s, este comportamiento corresponde a una "falsa seguridad" que puede poner en riesgo el presupuesto para futuros planes.Vea el siguiente cap�tulo de No es pa�s para j�venes con la historia de Helena C�rdoba, que dio el salto para emprender a los 22 a�os.