Usar el teléfono celular para escanear un código QR para pagar desde 1 centavo o hacer una transferencia electrónica para cancelar consumos son prácticas cada vez más frecuentes en clientes de bancos y cooperativas.Las instituciones financieras se adaptan a las necesidades de los usuarios, ofreciendo soluciones digitales y fortaleciendo herramientas como tarjetas de crédito y débito, así como la banca web.El mayor uso de medios de pago electrónicos influyó en 2025 en una menor preferencia por efectivo, explicó el Banco Central del Ecuador (BCE) en el informe de la evolución de la economía ecuatoriana en 2025 y perspectivas de 2026.PublicidadY es que ese año, según la Superintendencia de Bancos (SB), se retiró menos dinero en efectivo de cuentas de ahorro en canales propios de los bancos privados.Mientras que en 2024 se retiraron $ 42.060 millones, para 2025 la cifra cayó a $ 32.669 millones, una reducción del 22 %. Sin embargo, la cantidad de operaciones de retiro no bajó; de hecho, aumentó ligeramente un 0,99 %, pasando de 371,01 millones de transacciones en 2024 a 374,69 millones en 2025.Para 2026, en el periodo de enero a abril, existe una recuperación de los retiros, que sumaron $ 11.659 millones a través de 121,49 millones de operaciones. Significó un aumento del 3,87 % respecto del monto retirado en el primer cuatrimestre de 2025 ($ 11.225 millones) y cerca del 2 % en operaciones.PublicidadPublicidadOtras estadísticas confirman una marcada consolidación del uso de los canales diferentes al efectivo, como los puntos de venta electrónicos, que están conformados por los terminales de punto de venta (POS, por sus siglas en inglés), que son los dispositivos físicos que procesan pagos con tarjetas; también están los POS Caja y botones de pago.Los datos de la Superintendencia abarcan pagos por consumos realizados en establecimientos comerciales a nivel nacional a través de tarjetas físicas y con tarjetas digitales registradas en aplicaciones móviles (Banco del Pacífico Wallet, Pay Phone, Pay Club Móvil).Los puntos de venta denominados POS Caja están ubicados en las cadenas de supermercados, farmacias y otros. Mientras que los botones de pago son enlaces que permiten pagar consumos directamente en la página web de cada establecimiento comercial o mediante aplicaciones.Financiamiento para mipymes desde la banca pública creció el 26 % y 10 % desde la privada y cooperativasSolo en los dos últimos años, el monto facturado mediante estos canales creció el 35 %, al pasar de $ 4.802,9 millones entre enero y mayo de 2024 a $ 6.499 millones en el mismo periodo de 2026.Si se revisan los datos sobre tarjetas de crédito, débito y prepago usadas en pagos, el volumen facturado se elevó un 18 %, de $ 8.327 millones de enero a mayo de 2024 a $ 9.811 millones en 2026.Ecuador ha experimentado una notable transición hacia la adopción de medios de pago digitales en los últimos años, reflejando una tendencia regional en Latinoamérica, describió Verónica Artola, exgerente del BCE.PublicidadMencionó que, según datos de McKinsey, entre 2021 y 2023, el uso de efectivo disminuyó del 59 % al 30 % en la región, mientras que la utilización de tarjetas de débito creció del 16 % al 36 % y las de crédito del 7 % al 18 %. La masificación de tecnologías como los códigos QR ha sido clave, permitiendo pagos incluso en transacciones pequeñas y cotidianas, lo que ha incrementado la familiaridad y aceptación de estos métodos en la población.Marco Antonio Rodríguez, director ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca), destacó que “la digitalización de los servicios bancarios se ha consolidado como un motor de resiliencia económica, inclusión financiera y transformación productiva en Ecuador". Señaló que de acuerdo con cifras de Banred, esta infraestructura procesó en 2025 un total de 268 millones de transferencias interbancarias inmediatas, 99 millones más que el año anterior, lo que representa un crecimiento del 58 %. Un estudio de la Asobanca reveló que en 2024 se realizaron 1.790 millones millones de transacciones bancarias, equivalentes a 57 operaciones por segundo, y se movilizaron $ 535.843 millones, un monto equivalente a 4,3 veces el PIB nominal del país.Los canales digitales concentraron el 67,7 % del número de transacciones y el 67 % del monto movilizado. Esto significa que cerca de 7 de cada 10 operaciones bancarias se realizaron por medios digitales y que, por cada dólar transaccionado en canales físicos, se movilizaron $ 2,32 en digitales, resumió Rodríguez.El canal móvil (teléfonos inteligentes o tabletas) es el principal medio usado por los clientes, con más de 970 millones de transacciones, equivalentes al 54,2 % del total.Hasta salchipapas y mesada escolar se pagan desde celular: el 67 % del dinero en Ecuador se mueve en canales digitalesVerónica Artola coincidió en que “la digitalización de pagos contribuye significativamente a la inclusión financiera”, porque hace que más personas se vean motivadas a abrir una cuenta en una institución financiera para manejar su dinero de manera más dinámica mediante aplicaciones móviles o billeteras electrónicas.Para los comercios, mencionó la economista, la adopción de pagos digitales puede incrementar sus ingresos hasta en un 20 %, según estudios de la Corporación Financiera Internacional (IFC, por sus siglas en inglés).Aquello incentiva tanto a comerciantes como a consumidores a integrarse al sistema financiero formal y poder acceder a créditos.La digitalización permite a los bancos y cooperativas recopilar información transaccional de los usuarios, facilitando la evaluación crediticia y la oferta de productos financieros, como créditos, incluso en segmentos tradicionalmente excluidos, resaltó Verónica Artola, quien es gerente de Gestión del Conocimiento en Coonecta Red Transaccional, una organización que agrupa a doce cooperativas de ahorro y crédito y WOCCU (Word Council of Credit Unions); ella lidera programas de capacitación en medios de pago, canales digitales y educación financiera.Oferta en crecimientoLa oferta de aplicaciones y herramientas para pagos digitales crece. Produbanco habilitó en mayo de este año su nueva funcionalidad de cobros y pagos mediante códigos QR entre cuentas de la misma entidad.“Con la activación de pagos y cobros con código QR, facilitamos una nueva forma de interactuar con los servicios financieros: más rápida, cómoda y segura. Queremos que cada transacción sea una experiencia intuitiva y sin fricciones, respaldada por la solidez y confianza de Produbanco”, afirmó Sebastián Quevedo, vicepresidente de Medios de Pago de Produbanco.En dos meses la función ha logrado alcanzar aproximadamente el 10 % de su público objetivo, reflejando una rápida adopción por parte de los clientes. Y hay un incremento del 30 % en la actividad transaccional de las personas que usan el servicio, informó la entidad.Un jugador predominante en el mercado local es la billetera móvil DeUna, que permite hacer cobros y pagos mediante código QR o realizar transferencias.La billetera empezó a operar desde el año 2020 y para abril de 2026 registraba más de 6 millones de usuarios y más de 620.000 comercios afiliados.A partir de abril, DeUna habilitó funciones específicas para los comerciantes, permitiendo que puedan aceptar pagos con tarjetas de débito y crédito directamente desde su teléfono celular, sin necesidad de datáfonos u otros dispositivos adicionales.En el sector de las cooperativas de ahorro y crédito también existen iniciativas para gestionar pagos y cobros mediante el teléfono celular.Es el caso de PanaPay, una billetera digital de Coonecta Red Transacciones que fue lanzada en diciembre de 2025. Empezó con tres cooperativas y actualmente ya están integradas diez; además, cuenta con 3.000 comercios afiliados, con especial presencia en la zona centro del país, donde las cooperativas tienen mayor penetración. Próximamente en PanaPay también permitirá a los comercios afiliados aceptar pagos con tarjetas. La expansión de este tipo de herramientas digitales es posible por la penetración de teléfonos inteligentes (smartphone) en el país. Según el Instituto Nacional de Estadística y Censos (INEC), a julio de 2025 el 59,3 % de la población (10,3 millones de personas de 5 años en adelante) disponía de un smartphone.No obstante, a pesar de los avances, persisten desafíos importantes.¿ como la cobertura tecnológica y la infraestructura digital en ciertas zonas del país, principalmente en áreas rurales.Sin embargo, la principal barrera es la falta de educación financiera, ya que muchos usuarios desconfían de la seguridad de los medios digitales y prefieren el efectivo. (I)