Publié le 27 juillet 2026 à 01:00.
5 min. de lecture
En réalité, les conditions sont idéales: le compte présente un patrimoine confortable, le prêt du logement a été remboursé et les enfants ont quitté le nid. Mais au lieu d’envisager l’avenir avec sérénité, de nombreuses personnes âgées de 55 ans et plus se posent la même question: comment préserver ce qu’elles ont bâti, d’autant plus que la retraite marque la fin d’un revenu régulier et que l’allongement de l’espérance de vie fait peser la menace de coûts élevés liés à la vieillesse et aux soins? Et que reste-t-il alors à leurs descendants? Certes, la constitution du patrimoine n’est plus au premier plan, mais la règle reste la même: plus le capital est valorisé, plus la marge de manœuvre financière demeure importante – aujourd’hui et pour les générations futures. Comment procéder alors pour préserver son patrimoine, l’utiliser à bon escient et l’investir judicieusement?Une chose est claire: dans l’environnement actuel, pour conserver ou faire fructifier son capital, il faut plus qu’un simple compte épargne. En effet, même en cas d’inflation modérée, l’argent déposé sur un compte perd en pouvoir d’achat réel si les taux d’intérêt lui sont inférieurs – ce qui est déjà le cas depuis longtemps, ceux-ci dépassant à peine 0% actuellement. La situation ne devrait pas beaucoup changer à l’avenir. A l’heure actuelle, la Banque nationale ne signale en tout cas aucun abandon de sa politique monétaire traditionnellement orientée vers la stabilité des prix et une faible inflation. Par conséquent, les comptes épargne ne devraient pas générer de rendements réels élevés à court terme.«Aujourd’hui, le plus gros risque pour les clientes et clients fortunés ne réside souvent pas sur les marchés financiers, mais dans l’inaction», explique Yvan Roduit, responsable Investment Advisory au sein du Groupe Raiffeisen. «Nous sommes régulièrement confrontés à des cas où des entrepreneuses et entrepreneurs, après la vente d’une entreprise, laissent des sommes se chiffrant en millions dans des avoirs bancaires à peine rémunérés, et ce, pendant des années. Ils perdent ainsi une réelle fortune, alors que des opportunités de placement attractives restent inexploitées.» Dans ce contexte, une architecture de gestion de fortune bien réfléchie, comportant une part substantielle de valeurs réelles, prend toute son importance. Celles-ci remplissent différentes fonctions.
