リヤド：人工知能（AI）は、サウジアラビアの金融サービス業界を急速に変革しつつあり、よりパーソナライズされた顧客体験の実現、業務効率の向上、そして資産運用や銀行サービスへのアクセス拡大を可能にしている。Grand View Researchによると、サウジアラビアのAI市場は、「ビジョン2030」に基づくデジタルトランスフォーメーションや金融イノベーションへの投資を原動力として、2025年の93億ドルから2033年には1,028億ドルへと成長すると予測されている。ベイン・アンド・カンパニーのシニアパートナーであり、中東地域金融サービス部門責任者を務めるジャド・ゼルワリ氏によると、AIは常時利用可能なパーソナライズされた顧客体験を実現することで、サウジアラビアのプレミアム金融サービスに変革をもたらすと期待されている。 「地元の銀行が変革の機会を早期に捉えることができれば、より充実したインフラと歴史を持つ大手国際銀行と、より効果的に競争できるようになるでしょう」とゼルワリ氏は『アラブニュース』に語り、さらに次のように付け加えた。「また、これは新規参入の機敏なプレーヤーが競争優位性を獲得する機会にもなり得ます。 AIは、革新的なプレーヤーが市場シェアを急速に拡大するための、一生に一度のチャンスとなるでしょう。」ウェルスマネジメント分野では、この技術がアドバイザリー能力と顧客エンゲージメントを強化している一方、世界的なベンチマークによると、AIを業務モデルに統合した金融機関では、生産性が最大50％向上し、効率性が最大20％改善することが示唆されている。ベイン・アンド・カンパニーのシニアパートナーであり、中東地域金融サービス部門責任者を務めるジャド・ゼルワリ氏ゼルワリ氏は、AIが世界中の金融機関、そしてサウジアラビアにおいても最優先の戦略的課題となっていると述べた。同国では、AIが成長、業務効率、パーソナライズされた顧客体験、そして新たなビジネスモデルにおいて、ますます中心的な役割を果たしつつある。同氏は、サウジアラビアの金融サービス機関にとって、このAIへの全面的な取り組みが「ビジョン2030」の目標と直接結びついていると確信している。 「例えば、AIを活用した与信審査は、中小企業や金融サービスが行き届いていない層への融資の商業的実現可能性を高め、インテリジェントな資本市場ツールは機関投資家の参加を促進し、常時利用可能なアドバイザリーサービスは、従来の富裕層（HNW）顧客基盤を超えて、資産運用を広く一般に普及させる」とゼルワリ氏は述べ、次のように付け加えた。 「当初は純粋な効率化策として始まったものが、歴史が示すように、最終的には業界全体を再定義することになるでしょう。」 ベイン・アンド・カンパニーのもう一人のパートナーであるファディ・ハリズ氏は、AIの導入に成功した金融機関は大きな競争優位性を獲得できると説明したが、世界的な経験から、最大の障害は技術的なものではなく、変化への抵抗、インセンティブの不整合、ガバナンスの断片化といった組織的な問題にあると指摘した。「データはもう一つの制約要因です。重要なのは、金融機関がデータを保有しているかどうかではなく、データアーキテクチャとガバナンスを単なるコンプライアンス要件ではなく、AIの中核能力として扱っているかどうかです」とハリズ氏は『アラブニュース』に語った。さらに彼は、これらすべてにおいて、説明可能性は依然として譲れない要件であり、特に顧客の信頼と規制当局の監視が最も厳しい資産運用や与信判断の分野ではなおさらだと付け加えた。 「サウジアラビアの金融機関も、これらの課題のいずれからも免れることはできませんが、それらに正面から立ち向かう機関こそが、同王国における金融サービスの次の時代を切り拓くことになるでしょう」 とハリズ氏は述べ、規制当局はサウジアラビアの金融機関と緊密に連携し、柔軟かつ管理されたAIイノベーションを可能にすると同時に、顧客と金融システム全体の健全性を継続的に保護できるよう枠組みを見直さなければならないと付け加えた。フェッド・ハリズ氏、ベイン・アンド・カンパニー中東支社 パートナープロセスではなく、成果を測定するDyna.Aiの最高事業責任者（CBO）兼共同創業者であるカールトン・リュー氏によると、サウジアラビアの銀行はAIを活用して、顧客対応チームにリアルタイムの洞察を提供することで、よりパーソナライズされたタイムリーなサービスを提供している。これにより、従業員を置き換えるのではなく、より良いアドバイスを提供し、顧客との関係を強化できるようになっている。「これは、サウジアラビア王国のより広範な経済ビジョンにも合致しています。 サウジアラビアが金融セクターとデジタル経済を拡大する中、AIは銀行がサービス品質を向上させ、顧客との関係を深め、『ビジョン2030』に基づく多角化を支援するのに役立つ」とリュー氏は述べ、さらに「最も優れたモデルは、人間の判断と、バックグラウンドでリアルタイムに動作するAIを組み合わせたものであり、まずはアラビア語で動作するものである」と付け加えた。具体的な活用事例については、AIコパイロット、対話型AI、自動化されたワークフローといったツールを銀行員の日常業務に統合する「エージェント型AI」が、最も大きな影響をもたらすと見込まれると彼は説明した。 サウジアラビアにおける主なユースケースとしては、音声AI、リアルタイムの顧問支援、24時間365日のインテリジェントなカスタマーサービスなどが挙げられる。「当地域全体にわたる我々の調査も同様の結果を示している。最大の成果が得られるのは、リレーションシップ・マネージャーに最も近いユースケースであり、パーソナライズされた顧客エンゲージメントと収益に直結している。 これらはそれぞれ単独でも価値を生み出しますが、音声、エージェント、QAチェック、不正検知といった断片的なAIソリューションが、測定可能な成果をもたらす単一のプラットフォームに統合されたときに、相乗効果が生まれます。これこそが、この地域のプレミアムバンキングが向かっている方向性です」とリュー氏は述べた。サウジアラビアにおけるAI導入を加速させる要因について、同共同創業者は、パイロットプログラムではなくビジネス成果によってAIを評価する「Results-as-a-Service（成果提供型）」モデルへの移行が最大の転換点になると指摘した。また、AIの潜在能力を最大限に引き出すには、単体のツールではなく、エンドツーエンドのエージェンティック・ワークフローを通じて銀行の業務に深く統合することが必要だと付け加えた。「サウジアラビアの金融機関が成果ベースの提供を優先すれば、導入は加速するでしょう。これにより、プロバイダーの責任の所在が明確になり、銀行にとってはROIの可視性が高まり、経営陣からの信頼もより早く得られるようになります」とリュー氏は述べ、さらに次のように付け加えた。「そうした環境こそが、AIが実験の段階を超えて拡大し、銀行業務の実際の一環となるための条件なのです。」今後の展開について、Dyna.Aiの共同創業者である同氏は、同社が創業当初からアラビア語対応のAIを優先し、サウジアラビアの規制された銀行環境に合わせて最適化されたエージェント型AIや多言語ソリューションを開発してきたと指摘した。これは、AIを活用した金融セクターを目指す王国のビジョンに沿ったものである。「サウジアラビアはデジタルトランスフォーメーション、金融イノベーション、そして現地の能力強化に多額の投資を行っており、私たちは銀行がその野心を具体的な実行に移すのを支援することを自らの役割と捉えています。次の段階は単なる自動化にとどまりません。王国全土において、より良いサービス、より強固なコンプライアンス、そしてよりスケーラブルな顧客エンゲージメントを支えるAIを創り出すことなのです」と彼は締めくくった。金融をパーソナルにVault Saudiのゼネラルマネージャー、アブドゥルラフマン・アル・スダイリー氏によると、AIは、顧客の財務目標、リスクプロファイル、流動性ニーズ、そして必要に応じてシャリーア上の考慮事項を分析するのを支援することで、資産運用をよりパーソナライズされ、効率的なものにしているという。「サウジアラビアの資産管理の情勢が進化するにつれ、顧客はデジタルの利便性と信頼できる人間によるアドバイスの両立をますます期待するようになっています。私たちは、資産管理の未来はこれら二つを融合させることにあると信じています」とアル・スダイリー氏は『アラブニュース』に語った。同ゼネラルマネージャーはさらに、サウジアラビアの「ビジョン2030」がデジタルトランスフォーメーション、金融包摂、資本市場の発展を経済アジェンダの中心に据えており、AIがこれら3つすべてを加速させる態勢にあると付け加えた。 ウェルス・マネジメントの分野において、AIはアドバイザーがよりパーソナライズされた洞察を提供し、日常業務を効率化し、顧客体験を向上させることを可能にします。これにより、質の高い金融アドバイスへのアクセスが拡大すると同時に、顧問は戦略的計画や長期的な関係構築に注力できるようになる。Vault Saudiのゼネラルマネージャー、アブドゥルラフマン・アル・スダイリー氏「同様に重要なのは、AIを責任を持って導入すべきだということです。 強固なガバナンス、透明性、そして人間による監督は、信頼を維持し、テクノロジーが専門家の判断を「置き換える」のではなく「強化する」ことを保証するために不可欠です」とアル・スダイリー氏は述べ、さらに次のように付け加えた。「革新的なテクノロジーと信頼できるアドバイスの組み合わせが、サウジアラビアの金融セクターの継続的な進化を支える上で重要な役割を果たすと私たちは信じています。」 サウジアラビア王国における同社の成功を加速させる可能性のある、規制、技術、または市場の変化として、どのようなものが挙げられるかとの質問に対し、アル・スダイリー氏は、オープンバンキングの継続的な拡大と、同意に基づく安全なデータ共有を挙げた。 同氏は、銀行、投資、負債データの統合が進むことで、顧問がよりパーソナライズされたファイナンシャルプランニングを提供し、顧客体験を向上させることができると述べた。アル・スダイリー氏は、技術革新、強固なガバナンス、そして「ビジョン2030」の野心が相まって、サウジアラビアがデジタル・ウェルス・マネジメントのグローバルリーダーとなる立場にあると確信している。