El Fondo de Garant�a de Dep�sitos tiene ciertas condiciones sobre cu�nto dinero puede garantizar si tu banco quiebra.En el caso de que tu banco desapareciera ma�ana, existen opciones sobre lo que se puede hacer.La protecci�n del capital bancario en Espa�aEl Fondo de Garant�a de Dep�sitos (FGD) es la entidad en Espa�a que garantiza los dep�sitos de dinero en el caso de que un banco quiebre. Es la entidad espa�ola que forma parte del sistema de la Uni�n Europea (UE). Los dep�sitos garantizados se abonar�n en las cuentas de los clientes si la entidad no tiene la capacidad de devolverles el dinero. Las entidades bancarias deben ser entidades adheridas al FGD. Los principales bancos tradicionales en Espa�a est�n adheridos al FGD, como BBVA, CaixaBank, Banco Santander, Banco Sabadell, Unicaja Banco y Bankinter, entre otros.El Fondo de Garant�a de Dep�sitos existe para todos los Estados miembros de la Uni�n Europea, aunque tiene diferentes nombres equivalentes dependiendo de cada pa�s. Por ejemplo, un banco de origen extranjero que opera en Espa�a como ING tendr� el Sistema de Garant�a de Dep�sitos de los Pa�ses Bajos (SGD). Sin embargo, aunque bancos como Deutsche Bank son de origen alem�n, su filial en Espa�a se adhiere al FGD y no al Fondo de Garant�a de Dep�sitos Alem�n (EdB).El FGD puede devolver a los clientes de los bancos hasta 100.000 euros en el caso de que el banco no pueda devolver el dinero. La normativa es igual para todos los Estados miembros de la Uni�n Europea en relaci�n con el Fondo de Garant�a de Dep�sitos. En Espa�a, el plazo de pago es de siete d�as h�biles para la devoluci�n de los dep�sitos garantizados, y hasta tres meses para los dep�sitos de valores.En el caso de que alguien tenga fondos bancarios en pa�ses fuera de la UE, existen otros sistemas de protecci�n extranjeros. En los Estados Unidos, existe la Corporaci�n Federal de Seguro de Dep�sitos (FDIC), que puede cubrir hasta 250.000 d�lares para cada cliente. En el Reino Unido, existe el Esquema de Compensaci�n de Servicios Financieros (FSCS), que puede cubrir hasta 120.000 libras para cada cliente.Condiciones para recuperar m�s del l�miteEn el caso de que un titular bancario tenga m�s dinero en su cuenta que los l�mites establecidos por el FGD de la Uni�n Europea, existen otras condiciones. Si una cuenta bancaria tiene dos titulares, se distribuir�n 100.000 euros por cada titular, lo que sumar� 200.000 euros en total para la cuenta bancaria. El Fondo de Garant�a de Dep�sitos solo cubre los principales dep�sitos habituales, como las cuentas corrientes, las cuentas y dep�sitos de ahorro y los dep�sitos a plazo fijo.Adem�s, puede devolver la cantidad de dep�sitos en valores, como acciones o bonos, pero no cubre el valor perdido de esos valores. Esto significa que se podr� recuperar hasta 100.000 euros adicionales por los dep�sitos en valores, adem�s de los otros 100.000 euros por los dep�sitos habituales. En otras palabras, sumando ambos conceptos, se podr� recuperar un total de hasta 200.000 euros siendo un �nico cliente de un banco.Seg�n el FGD, existen condiciones extraordinarias para recuperar m�s del l�mite. Esta protecci�n se aplica durante un plazo de tres meses a partir del momento en que los fondos se hayan anotado en la cuenta. Esto se cumple cuando las transacciones vienen de la compraventa de inmuebles residenciales privados. Tambi�n aplica si los dep�sitos est�n relacionados con un matrimonio, divorcio, jubilaci�n, despido, discapacidad o fallecimiento. Finalmente, se permite si se basan en transacciones de seguros o compensaciones por delitos o un error judicial.C�mo evitar posibles p�rdidas en el futuroComo es muy habitual que muchos clientes bancarios tengan m�s de 100.000 euros en su cuenta, es importante diversificar los ahorros. Principalmente, un cliente bancario ver� �til diversificar sus ahorros en diferentes bancos. De esta manera, en el caso de que uno de los bancos quiebre, tendr� sus ahorros protegidos en otros bancos. De todos modos, salvo los casos espec�ficos mencionados anteriormente, el FGD devolver� hasta 100.000 euros por titular y por entidad bancaria. Un cliente bancario podr� tambi�n diversificar sus ahorros en cuentas bancarias extranjeras, como las de otros pa�ses de la Uni�n Europea, u otros pa�ses que tienen sus propios sistemas de garant�a de dep�sitos.Adem�s, una persona puede diversificar sus ahorros en valores como las acciones o bonos no relacionados con el balance del banco, aunque se deben tomar las medidas necesarias para evaluar sus riesgos potenciales. Es importante recordar que los planes de pensiones y los fondos de inversi�n no forman parte del balance del banco, y aunque los ofrecen como comercializador, no se perder� el dinero si el banco quiebra.Otra forma de evitar posibles p�rdidas es tener dos titulares en una cuenta bancaria, lo que permite al FGD garantizar hasta 200.000 euros. Tambi�n se puede optar por combinar una cuenta de valores y otra de dep�sitos habituales con el mismo banco para alcanzar el mismo l�mite, salvo los casos espec�ficos en los que se podr� aumentar esta devoluci�n. La �ltima vez que el FGD tuvo que devolver dinero hasta ahora fue a finales de 2015, tras el cierre de Banco Madrid en marzo del mismo a�o. El Fondo de Garant�a de Dep�sitos ha devuelto un total de 119 millones de euros a los clientes bancarios de Banco Madrid.