I risparmiatori italiani si trovano di fronte a un’opportunità di remunerazione concreta per la liquidità non investita. L’effetto ritardato dell’aumento dei tassi ufficiali da parte della Banca Centrale Europea (BCE) ha spinto gli istituti di credito a rialzare significativamente i rendimenti offerti sui conti deposito. Questo strumento, storicamente noto per la sua sicurezza, si è riaffermato come una delle opzioni più competitive per chi cerca rendimenti certi e garantiti.Indice degli argomenti
Conto deposito libero o vincolato: le differenze chiaveConto deposito vincolato: la scelta per il massimo rendimentoConto deposito libero: flessibilità e tassi in tempo realeKlarna oltre il BNPL: la strategia nel mercato dei depositiBBVA: la liquidità che frutta senza vincoli di tempoTrade Republic: la svolta dell’IBAN italiano e il 3% senza limiti di saldoHype propone i Box risparmioCome funziona il bonus di benvenuto: fino a 40 € di rimborso sulle speseCrédit Agricole: conto online e referente in filialeCresciSmart: fino al 4% lordo per i risparmiConto Corrente Online: canone zero e bonifici istantanei gratuitiTutti i bonus di benvenuto: fino a 600 € in Buoni AmazonTempi di erogazione e requisitiIl ritorno del conto deposito libero: la proposta al 4% di INGCome ottenere il 4% lordo per 12 mesi sui risparmiI vantaggi per chi sceglie il deposito ING: simulazione e tuteleQuanto si guadagna concretamente con INGConto Corrente Arancio: canone zero e fino a 200 € di cashbackSicurezza e rendimento a breve termine: il conto deposito vincolato di CredemLe due opzioni di rendimento: come ottenere fino al 4% lordoConto Online Credem Link: gestione a canone zero e consulente dedicatoPromozione Credem Estate 2026: come ricevere fino a 200 € in Buoni AmazonConto deposito sicuro: fondo interbancario di tutela e rischio di creditoCriteri di scelta: come valutare tasso netto, bollo e solidità della bancaCome aprire un conto deposito online: la procedura passo passoConto deposito libero o vincolato: le differenze chiaveLa distinzione fondamentale tra le due tipologie di conto deposito risiede nella disponibilità delle somme.Il conto libero garantisce l’accesso al capitale in ogni momento, rendendolo adatto per la liquidità di riserva o per obiettivi di risparmio a breve termine. Viceversa, il conto vincolato richiede l’impegno a non prelevare il capitale per un periodo predefinito.Il vincolo funge da leva per ottenere un rendimento superiore. L’interesse promesso è legato alla durata del vincolo: maggiore è l’orizzonte temporale, più elevato è, in linea di massima, il tasso offerto.Sebbene esistano conti vincolati “svincolabili” che permettono l’uscita anticipata, in quel caso spesso si verifica una rinuncia totale o parziale agli interessi maturati, facendo perdere il vantaggio principale di questa soluzione.Conto deposito vincolato: la scelta per il massimo rendimentoPer coloro che non hanno necessità di utilizzare il capitale nel breve-medio periodo, il conto deposito vincolato si conferma la via per massimizzare il rendimento. L’impegno a non toccare i fondi per un periodo prestabilito viene remunerato con tassi di interesse più elevati.Le offerte vincolate a 12 mesi raggiungono picchi interessanti. I tassi lordi più performanti si posizionano al 3%. Questa percentuale riflette la volontà degli istituti di attrarre nuova liquidità a fronte di un impegno di durata evidenziando come la pianificazione temporale resti un fattore cruciale per ottimizzare la gestione dei risparmi attraverso questo strumento.Conto deposito libero: flessibilità e tassi in tempo realeIl conto deposito in forma libera si configura come uno strumento di risparmio orientato alla massima flessibilità.A differenza delle formule vincolate esso permette al risparmiatore di movimentare e prelevare l’intera somma depositata in qualsiasi momento, senza preavviso e, soprattutto, senza perdere gli interessi maturati fino a quel giorno. Questa immediatezza di accesso al capitale è la sua caratteristica distintiva.I tassi di interesse su questi prodotti vedono le migliori offerte attestarsi fino a circa il 2,63% lordo e tendono a essere leggermente inferiori rispetto alle opzioni vincolate. La loro dinamica è strettamente legata all’andamento dei tassi ufficiali di riferimento e alla liquidità gestita dalle singole banche, determinando variazioni che si riflettono in tempo reale sui rendimenti offerti al cliente.La scelta di un conto libero è quindi dettata dall’esigenza di ottenere una remunerazione sulla liquidità di riserva, mantenendola pienamente disponibile per le necessità impreviste.Klarna oltre il BNPL: la strategia nel mercato dei depositiKlarna 4.9Banca: Klarna Bank ABTipologia: VincolatoDurata vincolo: da 3 a 48 mesiTasso interesse lordo: dall’1,84% al 3%Importo minimo: NessunoImporto massimo : Nessuno (copertura fino a 100.000€)Liquidazione interessi: A scadenza del vincoloImposta di bollo: 0,20% sulla somma depositataL’ingresso della fintech svedese nel segmento della raccolta retail in Italia rappresenta una novità strategica nel percorso di diversificazione del brand, che punta a trasformare la super-app da semplice strumento di pagamento dilazionato a hub finanziario completo.Questa nuova soluzione di liquidità “satellite”, cioè slegata da un conto corrente principale presso la stessa banca, si concretizza in un servizio ad alta flessibilità, strutturato per azzerare le barriere d’ingresso tradizionali: non sono infatti previsti costi di apertura, commissioni mensili o spese di gestione del conto, così come è assente qualsiasi vincolo di importo minimo richiesto per l’attivazione. Il rendimento nominale si attesta a un tasso lordo dell’1,95% annuo, con il vantaggio finanziario di una liquidazione degli interessi a cadenza mensile.Sotto il profilo dell’esperienza d’uso e della gestione della liquidità, l’infrastruttura si basa su tre pilastri operativi:Onboarding interamente in-app: L’intero processo di attivazione si perfeziona in pochi minuti all’interno dell’applicazione Klarna, previo sblocco preliminare della funzionalità “Saldo Klarna”.Gestione multi-conto: La piattaforma consente a ogni utente di aprire fino a un massimo di 3 depositi flessibili contemporaneamente, permettendo una segmentazione interna dei propri obiettivi di risparmio.Disponibilità 24/7 senza vincoli: Trattandosi di una linea libera, non vi sono restrizioni temporali o penali sui prelievi; i fondi rimangono costantemente liquidi e accessibili in tempo reale.Il quadro si completa sotto il profilo macro-regolamentare con la tutela garantita dal sistema di garanzia dei depositi svedese (Riksgälden), il quale assicura una copertura fino a 1.150.000 corone svedesi (SEK) per singolo depositante, con tempi di rimborso agili fissati entro 7 giorni lavorativi. Rimane ferma, per il risparmiatore italiano, la necessità di gestire gli adempimenti fiscali (ritenuta del 26% e imposta di bollo) in regime dichiarativo, data la natura transfrontaliera dell’istituto.BBVA: la liquidità che frutta senza vincoli di tempoConto BBVA 4.2Istituto Bancario: BBVA (Banco Bilbao Vizcaya Argentaria)App Mobile / Internet Banking: sìCosto di Accensione: GRATISCanone Mensile: GRATISCosto Prelievo ATM: 0€ se superiore a 100€; 2€ se inferioreCosto Bonifici: GRATISLimite di Deposito: NESSUNOBBVA è stato il grande elemento di rottura nel mercato bancario italiano negli ultimi anni, spingendo molte banche tradizionali a inseguire la sua strategia si basa sul concetto: “Non devi vincolare i tuoi soldi per farli fruttare, basta che li lasci sul conto”:Rendimento sul saldo libero con BBVA: non ci sono scadenze o somme vincolate. Gli interessi maturano mensilmente sul saldo medio del conto corrente, lasciando il denaro sempre disponibile per prelievi, bonifici o spese quotidiane.Costi azzerati e operatività evoluta: il conto è a canone zero per sempre. Include gratuitamente tutti i servizi transazionali principali, compresi i bonifici istantanei gratuiti (fino a 6.000€ al giorno) e i prelievi bancomat a costo zero da qualsiasi sportello in Italia e nella zona Euro (per importi pari o superiori a 100€).Cashback sugli acquisti: per incentivare l’uso della carta di debito associata (dotata di CVV dinamico per la massima sicurezza), BBVA offre ai nuovi clienti programmi di cashback percentuale sulle spese effettuate nei primi mesi dall’apertura.Sicurezza e Fiscalità: BBVA opera in Italia come succursale ed è sostituto d’imposta (regime amministrato). Significa che la ritenuta fiscale del 26% sugli interessi viene trattenuta automaticamente dalla banca: il cliente non deve dichiarare nulla nel 730. I depositi sono protetti fino a 100.000 € dal Fondo di Garanzia dei Depositi spagnolo, equivalente al FITD italiano.Trade Republic: la svolta dell’IBAN italiano e il 3% senza limiti di saldoTrade Republic 4.2Banca: Banca Federale di Germania e Scalable CapitalTipologia: svincolatoDurata vincolo: N/ATasso interesse lordo: fino al 3%Importo minimo: 10 €Importo massimo : 50.000€Liquidazione interessi: mensileImposta di bollo: 0,20% sulla somma depositataSpese apertura e gestione conto: 1€ per transazioneNel comparto delle alternative ai conti deposito tradizionali, la proposta di Trade Republic si rinnova profondamente, eliminando le barriere storiche che frenavano i risparmiatori italiani: la gestione fiscale e i tetti massimi sulla liquidità.Rendimento al 3% senza tetti: la piattaforma offre un tasso d’interesse del 3% annuo lordo sulla liquidità libera non investita. A differenza di quasi tutti i concorrenti, questo rendimento viene applicato senza alcun limite massimo di importo.Liquidazione mensile: gli interessi maturano quotidianamente in base al saldo di fine giornata e vengono accreditati su base mensile, permettendo al capitale di crescere più velocemente grazie all’effetto della capitalizzazione composta.La svolta fiscale alla fonte: grazie all’adozione dell’IBAN italiano, Trade Republic opera ora come sostituto d’imposta, trattenendo automaticamente alla fonte la ritenuta fiscale del 26% sugli interessi. Il cliente italiano riceve il rendimento già netto e non ha più l’obbligo di inserire questi dati nella dichiarazione dei redditi (Modello 730 o Redditi).Massima flessibilità: il denaro non è vincolato in scadenze fisse. Il cliente mantiene la piena flessibilità di depositare o prelevare i propri fondi in qualsiasi momento, senza penali o perdita degli interessi accumulati.Architettura di sicurezza e rischi: la tutela del capitale segue un modello diversificato. I fondi dei clienti sono depositati in conti fiduciari omnibus presso istituti di rilevanza globale (tra cui Deutsche Bank, J.P. Morgan, Crédit Agricole CIB e Citibank), protetti dai rispettivi sistemi di garanzia dei depositi fino a 100.000 € per cliente. La quota di liquidità diversificata nei fondi di mercato monetario è invece protetta da una custodia separata e rigorosa senza limiti di importo. Trattandosi in parte di soluzioni legate a fondi di liquidità, la piattaforma evidenzia comunque la presenza di rischi legati alle oscillazioni di corso dei mercati.Hype propone i Box risparmioHYPE 4.3Istituto bancario: HYPEApp Mobile / Internet Banking: sìCosto di Accensione: GRATISCanone Mensile: GRATISCosto Prelievo ATM: gratis fino a 250€/mese, poi 2€Costo Bonifici: GRATISLimite di Deposito: NessunoLa struttura di Hype prevede un percorso a due livelli per la gestione e la valorizzazione del capitale, differenziando i flussi destinati alle spese correnti da quelli orientati al rendimento:I Box Risparmio (strumento di accantonamento): per gestire la liquidità senza scopi di speculazione o rendimento, la piattaforma consente di trasferire i fondi dal saldo principale direttamente verso i “Box”. Si tratta di salvadanai virtuali non remunerati (fino a un massimo di 2 nel piano base), concepiti unicamente come strumento smart di pianificazione e accantonamento per obiettivi personali, privi di un tasso di interesse attivo o di vincoli temporali.Sotto il profilo operativo, le specifiche tecniche del piano base evidenziano:Ricarica e operatività: rimozione dei limiti massimi di avvaloramento annuo e di spesa, un vincolo che in passato caratterizzava le carte conto evolute.Strumenti di pagamento: inclusione nativa di una carta virtuale per transazioni online e POS fisici (tramite wallet digitali). La versione fisica rimane opzionale, richiedibile in app con un costo una tantum di 9,90€.Servizi di pagamento: gratuità per i bonifici ordinari e presenza della funzionalità di domiciliazione delle utenze (SDD). I bonifici istantanei sono supportati, ma prevedono una commissione fissa di 2 € a transazione (funzionalità che diventa gratuita solo sui piani superiori Next e Premium).Funzionalità di risparmio: integrazione dei “Box Risparmio” (limite massimo di 2 salvadanai nel piano a canone zero), strumenti di accantonamento automatizzato e personalizzato privi di rendimento, volti a favorire la pianificazione finanziaria di breve termine.Come funziona il bonus di benvenuto: fino a 40 € di rimborso sulle spesePer sostenere i volumi di transato sulla piattaforma, Hype ha attivato una campagna promozionale valida fino al 20 luglio 2026. L’iniziativa prevede l’erogazione di un bonus d’ingresso quantificato in 20 € sotto forma di rimborso (fino a un massimo di 40 € a seconda del profilo di conto scelto, come da regolamento).Per beneficiare dello storno, l’architettura della promozione richiede il rispetto di precisi requisiti operativi, volti a incentivare l’utilizzo effettivo della carta nei primi mesi di attivazione:Liquidazione: il bonus viene accreditato direttamente sul saldo del conto entro 14 giorni lavorativi dal soddisfacimento dei requisiti. La promozione non è cumulabile ed è riservata esclusivamente ai nuovi clienti.Fase di registrazione: inserimento del codice promozionale HYPETEAM26 durante l’apertura del conto.Soglia di transato: esecuzione di pagamenti tramite carta (fisica o virtuale) per un controvalore cumulativo di almeno 300 € entro 60 giorni dall’attivazione.Esclusioni merceologiche: ai fini del raggiungimento della soglia, sono tassativamente escluse le transazioni collegate a piattaforme di criptovalute (crypto) e di scommesse online (betting).Crédit Agricole: conto online e referente in filialeCrédit Agricole Smart 4.5Istituto Bancario: Crédit AgricoleApp Mobile / Internet Banking: sìCosto di Accensione: GRATISCanone Mensile: 7€ (riducibile a 3€), gratuito per under 30Costo Prelievo ATM: GRATIS, 30 gratis su ATM extra gruppo (poi 2,10 €)Costo Bonifici: 0,75€Limite di Deposito: NESSUNOServizi allo Sportello: GRATISCrédit Agricole propone un modello ibrido che unisce i vantaggi di un conto corrente digitale a canone zero con uno strumento di remunerazione della liquidità denominato CresciSmart.Per chi cerca un’alternativa ai tradizionali conti deposito, questa formula offre un rendimento competitivo ma si inserisce all’interno di un percorso di pianificazione finanziaria ben preciso, che è fondamentale comprendere per valutare il guadagno effettivo.CresciSmart: fino al 4% lordo per i risparmiLa proposta di Crédit Agricole si differenzia dai classici conti deposito vincolati per via della sua struttura orientata al risparmio gestito:Il rendimento: la banca offre un tasso che arriva fino al 4% annuo lordo sulle somme depositate.Il meccanismo di funzionamento: non si tratta di un deposito parcheggiato a tempo indeterminato. La liquidità viene remunerata al 4% in attesa di essere gradualmente trasferita, tramite un Piano di Accumulo mensile (PAC), in CA Smart Advisory (la gestione patrimoniale in ETF sviluppata da Amundi, leader europeo del settore).Questo strumento è ideale per chi vuole far fruttare la liquidità immediata (ottenendo un ottimo tasso lordo) e contemporaneamente ha l’obiettivo di avviare un percorso di investimento diversificato e guidato nel medio-lungo termine, anziché lasciare i soldi fermi.Conto Corrente Online: canone zero e bonifici istantanei gratuitiPer accedere alla soluzione di risparmio CresciSmart, il cliente deve attivare il Conto Online Crédit Agricole. Se la richiesta di apertura viene effettuata entro il 30 luglio 2026, il profilo offre condizioni operative tra le più competitive del settore retail:Zero costi fissi: il canone mensile del conto è totalmente gratuito per i nuovi clienti.La svolta sui bonifici istantanei: a differenza della maggior parte degli istituti tradizionali, Crédit Agricole include i bonifici istantanei allo stesso costo di quelli ordinari, ovvero gratis.Operatività e flessibilità: il conto si apre online in 5 minuti tramite videoselfie. L’operatività è gestibile al 90% da app, ma il cliente mantiene l’accesso a oltre 1.000 filiali fisiche in Italia e a un consulente dedicato. La carta di debito Visa inclusa è a canone zero e associabile ai wallet digitali.Tutti i bonus di benvenuto: fino a 600 € in Buoni AmazonOltre alla remunerazione dei risparmi, la strategia di benvenuto per i nuovi clienti che aprono il conto entro il 30 luglio 2026 mette a disposizione una serie di incentivi economici concreti, erogati sotto forma di Buoni Regalo Amazon.it.Il meccanismo è cumulabile e si divide in tre passaggi a seconda delle azioni compiute dal cliente:ObiettivoAzione richiesta dal clienteVantaggio economico1. Welcome BonusInserire il codice promo “VISA” in fase di apertura ed effettuare almeno un acquisto di qualsiasi importo con la carta di debito entro 30 giorni.50€ in Buoni Amazon2. Accredito e UtilizzoAccreditare lo stipendio o la pensione (50€) + utilizzare regolarmente la carta Visa per acquisti online, POS o wallet digitali (fino a 100€).Fino a 150€ in Buoni Amazon3. Porta un AmicoInvitare amici ad aprire il conto tramite il proprio codice personale (50€ per ogni amico che si unisce, fino a un massimo di 8 persone).Fino a 400€ in Buoni AmazonTempi di erogazione e requisitiI premi accumulati vengono verificati dalla banca e inviati via email al cliente entro un massimo di 120 giorni dalla data di validazione dei requisiti. Per completare l’apertura del conto in modalità digitale (se non si utilizza lo Spid) è richiesto un bonifico identificativo iniziale di soli 10€ da un altro conto intestato alla stessa persona.ING Conto Arancio 4.6Istituto Bancario: ING Bank N.V.App Mobile / Internet Banking: sìCosto di Accensione: GRATISCanone Annuale: 0€ Light; 5€/mese Arancio Più (azzerabile con accredito stipendio)Costo Prelievo ATM: 0,95€ con piano Light; GRATIS con Arancio PiùCosto Bonifici: GRATISLimite di Deposito: NESSUNONel mercato dei conti deposito, la formula del “deposito libero”, che permette di far fruttare i risparmi senza bloccarli, rappresenta la soluzione più cercata da chi vuole rendimento senza rinunciare alla massima flessibilità.In questo segmento, ING si posiziona in prima fila con la nuova edizione della sua storica combinazione: Conto Arancio (il conto deposito) abbinato a Conto Corrente Arancio.La proposta, punta su un tasso d’interesse competitivo e sulla totale assenza di vincoli temporali sulle somme depositate.Come ottenere il 4% lordo per 12 mesi sui risparmiPer beneficiare del tasso promozionale del 4% annuo lordo, ING richiede l’attivazione combinata dei due conti e il rispetto di una precisa tabella di marcia operativa. Ecco i passaggi pratici per il cliente:Apertura (entro il 30 luglio 2026): richiedere l’apertura di Conto Corrente Arancio (in versione Light o Più) e selezionare contestualmente l’apertura di Conto Arancio (conto deposito).Attivazione (entro il 31 agosto 2026): attivare il conto corrente con un primo bonifico e alimentare il conto deposito tramite un giroconto interno.Accredito della liquidità (entro il 31 ottobre 2026): accreditare lo stipendio o la pensione (causale SALA/PENS) sul conto corrente. L’alternativa per chi non ha lo stipendio: È possibile ottenere lo stesso tasso depositando sul conto corrente un bonifico mensile di almeno 1.000 €.Il tasso del 4% si applica per 12 mesi a partire dal momento in cui viene soddisfatta l’ultima condizione (l’accredito dello stipendio o del bonifico da 1.000 €) e copre una liquidità massima di 50.000 €. Per mantenere l’agevolazione, l’accredito di almeno 1.000 € deve essere tassativamente ricorrente ogni mese; in caso contrario, dal mese successivo si applicherà il tasso base contrattuale.I vantaggi per chi sceglie il deposito ING: simulazione e tuteleA differenza dei tradizionali conti deposito vincolati la proposta di ING offre due enormi vantaggi dal punto di vista dell’utente:Nessun vincolo sulle somme: i risparmi sono sempre disponibili. Il cliente può prelevare o trasferire il denaro in qualsiasi momento senza perdere gli interessi maturati fino a quel giorno e senza penali.Nessun importo minimo: non è richiesto un capitale iniziale minimo per iniziare a generare rendimento.Quanto si guadagna concretamente con INGIpotizzando un deposito di 30.000 € mantenuto sul conto per tutti i 12 mesi della promozione, il risparmiatore ottiene un rendimento lordo di 1.200 € (pari a un saldo finale illustrativo di 31.200 € prima delle trattenute fiscali di legge e dell’imposta di bollo).Sotto il profilo della sicurezza, la solidità del Gruppo ING garantisce la massima protezione: i risparmi sono tutelati fino a 100.000 € per depositante tramite il sistema olandese di garanzia dei depositi, che offre i medesimi standard e tutele del Fondo Interbancario (FITD) italiano.Conto Corrente Arancio: canone zero e fino a 200 € di cashbackLa promozione sul conto deposito si inserisce in un ecosistema transazionale che azzera i costi della gestione quotidiana del denaro.Scegliendo di accreditare lo stipendio (o il bonifico mensile di 1.000 €), il cliente accede al piano che azzera i costi fissi: canone del conto a zero, carta di debito Mastercard gratuita, prelievi gratuiti in tutta Europa e bonifici istantanei inclusi a costo zero. Inoltre, per agevolare il passaggio da un’altra banca, ING include il servizio di trasferimento automatico che sposta saldo, utenze e stipendio in pochi clic direttamente dall’app.Infine, sul fronte degli incentivi, la banca attiva la funzione Cashboost: attivando prodotti ING in diverse categorie (banking, assicurazioni e investimenti), i nuovi clienti possono accumulare un cashback monetario aggiuntivo che arriva fino a 200 €. tutela dei depositi fino a 100.000 € per depositante prevista in tutta l’Unione Europea, garantendo elevata solidità. L’apertura del conto è semplice e veloce, con la possibilità di utilizzare immediatamente la Carta di Debito in formato digitale.Sicurezza e rendimento a breve termine: il conto deposito vincolato di CredemCredem 4.4Banca: CredemTipologia: vincolatoDurata vincolo: 15 mesiTasso interesse lordo: fino al 5%Importo minimo: 5.000€Importo massimo : 1.000.000€Liquidazione interessi: posticipataImposta di bollo: 0,20% sulla somma depositataSpese apertura e gestione conto: 0€Nel mercato odierno, la ricerca di un porto sicuro per la propria liquidità trova una risposta di rilievo nella proposta di Credem (Credito Emiliano). Riconosciuto dalla Banca Centrale Europea come l’istituto bancario italiano più solido e tra i primi tre a livello europeo, Credem propone Conto Deposito Più, una soluzione a breve termine che abbina il rendimento alla massima protezione patrimoniale.A differenza delle formule a deposito libero, questa proposta si rivolge a chi desidera blindare il rendimento per una durata contenuta, sfruttando l’efficienza di un conto corrente d’appoggio interamente digitale e a canone zero.Le due opzioni di rendimento: come ottenere fino al 4% lordoVi sono due diverse fasce di rendimento a seconda del profilo del cliente e delle azioni collegate all’attivazione del vincolo, entrambe applicate su una durata di 6 mesi:Il tasso base del 2,75% lordo annuo: è la soluzione standard accessibile a tutti i titolari del conto online Credem Link che scelgono di vincolare “nuova liquidità” (con un importo minimo di 5.000 € e massimo di 500.000€).Il tasso promozionale del 4,00% lordo annuo: questa opzione migliorativa è riservata esclusivamente ai nuovi clienti che, oltre ad attivare il vincolo a 6 mesi (sempre tra 5.000€ e 500.000€), scelgono di canalizzare lo stipendio o la pensione sul conto corrente Credem Link.Attenzione alle penali in caso di svincolo: trattandosi di un conto deposito vincolato, la certezza del rendimento è garantita a scadenza (dopo i 6 mesi). Qualora il cliente avesse necessità di recuperare il denaro prima del tempo, la banca applicherà l’azzeramento degli interessi maturati e una penale fissa dello 0,033‰ del capitale per ogni giorno residuo (con un costo minimo di 100€). È quindi una soluzione ideale per somme che si è certi di non dover toccare per un semestre.Sotto il profilo della sicurezza, i fondi godono della doppia tutela data dalla solidità strutturale dell’istituto e dalla copertura del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD), che garantisce i risparmi fino a 100.000 € per singolo depositante.Conto Online Credem Link: gestione a canone zero e consulente dedicatoPer accedere al Conto Deposito Più è necessario aprire il conto corrente online Credem Link. La proposta si distingue nel panorama delle banche tradizionali per un modello operativo “phygital” (fisico e digitale insieme):Canone zero: il conto online non prevede costi fissi mensili di tenuta del conto.Gestione digitale con supporto umano: l’operatività si gestisce al 100% da app e home banking, ma il cliente ha a disposizione un consulente dedicato da poter incontrare di persona in una delle oltre 1.000 filiali del gruppo o da remoto.Carta di debito in PVC riciclato: al momento dell’apertura (effettuabile in pochi minuti online con firma elettronica), il cliente può scegliere la carta di debito nazionale o la versione internazionale Mastercard, entrambe a zero canone.Promozione Credem Estate 2026: come ricevere fino a 200 € in Buoni AmazonOltre agli interessi sul deposito, i nuovi clienti che aprono il conto online fino al 24 luglio 2026 possono accedere a un incentivo economico immediato. Utilizzando il codice promozionale ESTATE200 in fase di registrazione, è possibile accumulare fino a 200 € in Buoni Regalo Amazon.it.Il cliente ha tempo fino al 30 settembre 2026 per raggiungere gli obiettivi fissati, potendo scegliere il livello del proprio premio in base ai traguardi raggiunti:PremioRequisito richiestoTraguardi da raggiungere (entro il 30/09/2026)100€ in Buoni AmazonRaggiungimento di 1 solo traguardo a scelta* Traguardo Carte: Spesa cumulativa di almeno 2.000€ (online o nei negozi) con la carta di debito.* Traguardo Stipendio: Impostazione dell’accredito diretto di stipendio o pensione.* Traguardo Risparmio (PAC): Attivazione di un Piano di Accumulo di almeno 50€/mese su Fondi Comuni Credem.200€ in Buoni AmazonRaggiungimento di almeno 2 traguardi tra quelli elencatiI premi vengono verificati dall’istituto e spediti direttamente all’indirizzo e-mail del cliente entro i termini previsti dal regolamento ufficiale dell’operazione a premi.a gratuita, che è obbligatoria.Conto deposito sicuro: fondo interbancario di tutela e rischio di creditoLa sicurezza del conto deposito è garantita in Italia dalla partecipazione degli istituti al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) o, per le banche di credito cooperativo, al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo. Questi organismi hanno lo scopo di proteggere i risparmiatori in caso di liquidazione coatta amministrativa della banca aderente.La garanzia fornita dal FITD è di 100.000 euro per singolo depositante e per singola banca. È fondamentale comprendere che questo massimale si applica al totale dei depositi detenuti da una persona fisica presso un medesimo istituto, inclusi gli interessi maturati.Questa tutela mitiga il rischio di credito, ovvero il rischio che la banca non sia in grado di restituire le somme depositate. Per importi superiori a 100.000 euro, il capitale eccedente non è coperto dalla garanzia del Fondo e il creditore concorre nello stato passivo della banca in liquidazione. Per questo motivo, per somme ingenti, è prassi finanziaria distribuire il capitale su più banche per non superare la soglia di garanzia per singolo istituto.Criteri di scelta: come valutare tasso netto, bollo e solidità della bancaPer una valutazione finanziaria corretta di un conto deposito, è essenziale andare oltre il semplice tasso d’interesse lordo pubblicizzato. Il tasso netto è il rendimento effettivo che il risparmiatore riceve, calcolato dopo l’applicazione dell’imposta sostitutiva sugli interessi, che in Italia ammonta al 26%.Un altro elemento cruciale da considerare è l’imposta di bollo, che sui conti deposito ammonta allo 0,20% annuo del capitale depositato. In molti casi, le banche si fanno carico di questa imposta a titolo promozionale, ma in assenza di tale agevolazione, essa viene detratta direttamente dal capitale o dagli interessi maturati, riducendo ulteriormente il rendimento netto. La formula di calcolo è la seguente: rendimento netto = Interessi lordi – (Imposta del 26% sugli interessi) – (Imposta di bollo 0,20%).Infine, benché il FITD offra una copertura importante, la solidità della banca (spesso valutata tramite indici come il CET1 Ratio) rimane un criterio di scelta rilevante, soprattutto per chi detiene capitali vicini o superiori al massimale garantito.Come aprire un conto deposito online: la procedura passo passoL’apertura di un conto deposito, specialmente nella modalità online offerta dalla maggior parte degli operatori, è un processo ormai standardizzato e rapido.Scelta dell’offerta e documentazione: Il primo passaggio consiste nel selezionare il prodotto più idoneo alle proprie esigenze (libero o vincolato) dopo averne confrontato le condizioni economiche. Si procede quindi con la compilazione del modulo di richiesta online sul sito della banca e la fornitura dei documenti di identità in corso di validità e del codice fiscale.Identificazione e firma: L’identificazione del cliente e la firma del contratto, una volta processi fisici, avvengono oggi in modalità digitale, spesso tramite webcam o con bonifico di riconoscimento da un conto corrente ordinario preesistente, di cui viene richiesto l’IBAN come conto di appoggio.Versamento iniziale: Una volta completate le procedure burocratiche e verificata l’identità, il conto è attivo e si può procedere con il primo versamento dal conto corrente di appoggio indicato.Gestione online: La gestione successiva del conto deposito, inclusa la costituzione di eventuali vincoli o il prelievo di somme (nel caso di conto libero), si svolge interamente tramite l’area riservata di home banking o l’app mobile dell’istituto.
