Typický žiadateľ o hypotéku sa mení. Popri bežných zamestnancoch si čoraz častejšie po hypotéku do bánk prichádzajú živnostníci či majitelia jednoosobových eseročiek. Za uplynulých päť rokov ich podiel na portfóliách hypoték vzrástol zo 14 na 20 percent. „Na nových hypotékach poskytnutých v roku 2025 dosiahol ich podiel až 28 percent,“ upozorňuje Národná banka Slovenska (NBS). Len pre porovnanie, pred pandémiou bol podiel živnostníkov na nových hypotékach len 14 percent.
Článok pokračuje pod video reklamou
Aktuálne podniká na Slovensku podľa dát Štatistického úradu 355-tisíc živnostníkov a desiatky tisíc ľudí podniká cez jednoosobové eseročky. Podľa NBS sa malí podnikatelia, ktorých význam na portfóliách bánk narastá, môžu stať rizikom a ovplyvniť finančnú stabilitu bankového sektora.
Je to mimoriadne aktuálna téma. V dôsledku tretej vlny konsolidačných opatrení sa živnostníkom od roku 2026 výrazne zvýšili sociálne a zdravotné odvody, preto NBS začína upozorňovať na možné riziko nesplácania dlhov. Dáta NBS poukazujú na paradox, že hoci sú živnostníci pre banky dlhodobo rizikovejší, berú si z bánk v priemere vyššie hypotéky na drahšie nehnuteľnosti ako klasickí zamestnanci, pričom im banky ponúkajú viac-menej podobné úrokové sadzby bez rizikových prirážok. Pravdepodobnosť zlyhania rastie Podiel zlyhaných hypoték (nesplácaných viac ako 90 dní) je v porovnaní s hypotékami, ktoré boli poskytnuté bežným zamestnancom, takmer trojnásobný. Navyše vykazuje v uplynulých troch rokoch, keď dochádza k ochladeniu ekonomiky, rastúci trend. Kým u zamestnancov sa podiel objemu zlyhaných hypoték na celkovom objeme hypoték dlhodobo hýbe okolo 0,55 percenta, v prípade živnostníkov je podiel zlyhaných úverov na úrovni 1,3 percenta a môže sa teoreticky vyšplhať až k úrovniam okolo 1,7 percenta, čoho boli banky svedkami počas pandémie, keď mnohí živnostníci prišli o príjem.
