Cet article vous est offert Pour lire gratuitement cet article réservé aux abonnés, connectez-vous Se connecter Vous n'êtes pas inscrit sur Le Monde ? Inscrivez-vous gratuitement Argent & Placements Argent & Placements Argent & Placements Épargne retraite Épargne retraite Épargne retraite Si cela ne fait pas partie des priorités des trentenaires, préparer ses vieux jours ne doit pas être oublié, même pour les plus modestes. Article réservé aux abonnés Carrière, logement, et parfois enfant : les trentenaires ont de nombreuses priorités, dont la retraite ne fait généralement pas partie. Certains d’entre eux la préparent pourtant, parfois même sans en avoir conscience. Acheter sa résidence principale permet en effet de se constituer un patrimoine pour l’avenir grâce au levier du crédit. « L’idéal est d’avoir fini de la rembourser lors de la cessation d’activité. La baisse des revenus liée à la retraite sera moins problématique si on n’a ni loyer ni mensualité de crédit à régler », souligne Valentine Demaison, directrice générale de Mon petit placement, plateforme d’épargne en ligne. La réalité est souvent plus complexe puisqu’il est rare de conserver le logement acheté à 30 ans jusqu’à sa retraite : entre la vie de couple, les éventuels enfants et la mobilité professionnelle, le premier logement est rarement le dernier. « A défaut d’avoir une capacité d’épargne élevée, les trentenaires ont un atout de taille : le temps, insiste Thaïs Castang, associée du cabinet de conseil en gestion du patrimoine L&A Finance. Ils ont plus de trente ans devant eux pour faire fructifier leur capital, ce qui leur permet de choisir des placements risqués pour augmenter la performance. » La priorité consiste à ouvrir un contrat d’assurance-vie pour bénéficier de sa fiscalité avantageuse, et à y investir, notamment sur des fonds actions. Cette enveloppe est accessible à tous les budgets, puisqu’il est possible de réaliser des versements programmés tous les mois sur de petits montants (de 10 euros à 50 euros minimum selon les contrats). « Les versements automatiques permettent de bénéficier d’un effet boule de neige : chaque euro investi fructifie et le gain génère à son tour de la performance », rappelle Emmanuel Hardy, président du réseau de conseillers en gestion de patrimoine Inovea. En dehors de leur épargne individuelle, les salariés ont aussi accès à des solutions proposées par leur employeur. Le plan d’épargne entreprise (PEE) permet de faire fructifier son capital tout en bénéficiant d’un coup de pouce de son employeur, qui peut verser un abondement pour inciter ses salariés à épargner. Dans certaines entreprises, il est même possible de prévoir un prélèvement automatique sur salaire, dont le montant est directement versé sur le PEE. Idéal pour se constituer un capital de façon presque indolore.