Banco Big, MyInvestor, Banca March o EBN Banco ofrecen productos a uno y seis meses
Banco Big lanzó esta semana el Gran Depósito, destinado solo a nuevos clientes con un interés del 4% TAE a un mes. Se requiere una cantidad mínima de 5.000 euros y permite un máximo de hasta 50.000 euros. La rentabilidad ofrecida es la más alta del mercado, pensada para atraer clientes en un contexto en el que se ha reactivado la competencia entre la banca digital al pausarse el recorte de los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE), pero hay que tener en cuenta que el corto plazo tiene sus ventajas y desventajas.
Principalmente, permite poner a trabajar el dinero sin bloquearlo mucho tiempo, pero el beneficio es limitado. Es decir, la TAE es anual, de manera que hay que calcular la parte proporcional para saber cuál es el beneficio real. En el caso de la oferta de Banco Big, del 4% anunciado, en realidad se percibe una remuneración efectiva del 0,33% sobre el capital invertido. Calculadora en mano: si se dejan 5.000 euros, al cabo de los 30 días se perciben algo menos de 17 euros brutos. Para 50.000 euros, la liquidación al vencimiento será de 163,69 euros brutos.
Los expertos sostienen que los depósitos a corto plazo convienen a quienes quieren recuperar el dinero rápidamente. Prima la liquidez a la rentabilidad, dado que normalmente se obtienen mayores rendimientos con los depósitos a largo plazo. “Cuanto mayor sea la TAE y más tiempo dure el producto, mayor será la rentabilidad obtenida”, indican en el portal financiero HelpMyCash.com, donde precisan que este tipo de depósitos suelen responder a una estrategia de captación comercial. “Por lo general, las personas con perfiles más cautelosos no están interesados en poner su dinero en el mercado, lo que buscan en una rentabilidad garantizada y sin correr riesgo. En realidad, muchas veces la rentabilidad que publicitan estos productos se refiere a lo que vas a ganar si el dinero estuviera bloqueado un año y no durante el tiempo de la promoción", añaden.
