NoticiaJuliana Sguerra, directora general de BCG en Bogotá, la IA obligará a los bancos a ir mucho más allá de digitalizar servicios y reducir costos."El mayor riesgo no es equivocarse en una apuesta de IA. Es pasar tres años haciendo pilotos mientras el mercado se reordena alrededor nuestro": Expertos de BCG. Foto: iStockPERIODISTA ECONÓMICO14.08.2026 04:05 Actualizado: 14.08.2026 04:05
Por más de una década, buena parte de la banca mundial estuvo concentrada en recuperar rentabilidad, fortalecer su capital, reducir costos y digitalizar la relación con sus clientes. Esa etapa comienza a quedar atrás. El desafío ahora es crecer nuevamente, pero sobre unas bases que incluyen inteligencia artificial (IA), nuevos competidores, finanzas abiertas y activos digitales, que están obligando a los bancos a repensar negocios y procesos que durante décadas funcionaron casi de la misma manera.Para Juliana Sguerra, socia y directora general de BCG en Bogotá y líder de la práctica de instituciones financieras para Iberia y América Latina, Colombia tiene una posición interesante para enfrentar ese cambio, toda vez que avanzó muy rápido en pagos y transacciones digitales y prácticamente universalizó el acceso a productos financieros. Sin embargo, todavía tiene una enorme brecha en crédito y enfrenta el desafío de convertir la digitalización en rentabilidad y crecimiento. LEA TAMBIÉN En entrevista con EL TIEMPO la experta explica por qué la inteligencia artificial puede ampliar el acceso al crédito, cómo cambiará el trabajo dentro de los bancos y por qué el mayor riesgo para el sector puede ser quedarse haciendo pilotos mientras el negocio financiero se transforma.Por años los bancos concentraron sus esfuerzos en ser más eficientes y reducir costos. Un reciente informe de BCG plantea que ahora la prioridad es crecer. ¿Qué cambió? Después de la crisis financiera global, los bancos pasaron más de una década recuperando rentabilidad, fortaleciendo capital y controlando costos. Y funcionó: el año pasado el sector financiero les dio a sus accionistas más retorno que cualquier otra industria, incluida la tecnológica. Ahora la ecuación cambió. Por primera vez en años, cerca del 80 por ciento del patrimonio bancario mundial, excluyendo China, cotiza por encima de su valor en libros. Eso vuelve atractivo reinvertir en negocios escalables y pone nuevamente el crecimiento en el centro. Además, los bancos llevan años invirtiendo en tecnología sin que el gasto operativo sobre los activos se haya movido significativamente. Digitalizaron procesos, sobre todo de cara al cliente, pero no rediseñaron el banco. La eficiencia no deja de importar: deja de ser el destino y pasa a financiar el crecimiento.Juliana_Sguerra, socia y directora general de BCG en Bogotá. Foto:BCG¿Cree que los inversionistas todavía desconfían de su capacidad para crecer? El mercado está haciendo una distinción muy precisa: una cosa es demostrar que puedes ganar mucha plata hoy y otra que puedes crecer sostenidamente. Los resultados del último año demostraron lo primero, pero la banca continúa cotizando cerca de 40 por ciento por debajo del promedio del mercado. El mensaje sería: creo en tus utilidades de hoy, pero todavía no me convence tu historia de crecimiento. Buena parte del negocio bancario sigue dependiendo del balance, del ciclo de tasas y de una estructura intensiva en capital, mientras jugadores no bancarios y fintech capturan partes de la cadena de valor. Esa brecha no se cierra con un buen año, sino cuando el mercado ve motores de crecimiento que no dependan exclusivamente del balance.Ustedes sostienen que la IA no debe utilizarse solo para hacer al banco un poco más eficiente, sino para rediseñar su modelo operativo. ¿cuál es la razón de esto? Para mí comienza por cambiar la pregunta: no es cómo hacer una tarea 20 por ciento más rápido, sino si hoy diseñaría ese proceso de la misma manera sabiendo que existen agentes capaces de ejecutarlo. Y en muchos casos la respuesta es no. Piense en un crédito. Hoy varias personas intervienen desde la recepción de documentos hasta la aprobación y el seguimiento. En un modelo realmente basado en IA, buena parte de esa cadena puede ser manejada por agentes. Un banco europeo que rediseñó así su proceso aumentó 50 por ciento la productividad y redujo a 24 horas la respuesta al cliente. ero lo más transformador es el papel de las personas: dejan de mover información entre áreas y se concentran en lo que un humano hace mejor que una máquina: ejercer juicio, construir relaciones, generar confianza y asumir la responsabilidad de las decisiones.¿Ahí está el verdadero cambio?Sin duda, el banco de dentro de cinco años no será el de hoy con un chatbot mejor. Será uno donde las máquinas hagan buena parte del trabajo repetitivo y las personas se concentren en aquello para lo que realmente se necesitan humanos.
