La subida del �ndice hipotecario hasta las puertas del 3% encarece cada vez m�s las hipotecas variables. Adem�s, muchos hogares soportan pr�stamos caros de los a�os 2023 y 2024.El eur�bor a 12 meses, del que depende el coste de las hipotecas a tipo variable y que condiciona el precio de la nueva producci�n en todas las modalidades, mete cada vez m�s presi�n a los hogares. Aunque en el tramo final de esta semana se ha relajado por la rebaja de la tensi�n en Oriente Pr�ximo, la media provisional de agosto del �ndice hipotecario se sit�a en el 2,91%, el nivel m�s alto del a�o y desde septiembre de 2024.Esta cota supone un avance respecto al 2,85% al que termin� el mes de julio y sigue estresando las econom�as familiares. A los actuales niveles, una hipoteca de 150.000 euros con revisi�n anual, a un plazo de 25 a�os y con un diferencial del 1% sobre el eur�bor, pagar�a alrededor de 910 euros al mes frente a los 845 anteriores si se revisa en estos momentos.En el caso de que la revisi�n sea semestral, la subida es de alrededor de 56 euros.La situaci�n no es nada halag�e�a hasta final de a�o ya que, entre septiembre y diciembre del a�o pasado, el eur�bor se movi� en una horquilla entre el 2,17% y el 2,26%. Estas cifras se comparan con los niveles cercanos al 3% de la actualidad, que los analistas creen que se mantendr�n estables hasta final de a�o, salvo un cambio de decorado muy radical en el conflicto entre Estados Unidos e Ir�n.En este escenario, y ante las expectativas de que el Banco Central Europeo (BCE) pueda subir el precio del dinero hasta el 2,5% en su reuni�n de septiembre, el verano es un buen momento para que las familias pongan en revisi�n su estrategia hipotecaria. Sobre todo, aquellas que tienen hipotecas caras firmadas en 2023 con el eur�bor por encima del 4%, y tambi�n las que ven como la cuant�a mensual de su pr�stamo variable no deja de crecer.Hacer n�meros"Aquellos perfiles que firmaron hace tres a�os pueden encontrar hoy opciones m�s adaptadas. No siempre habr� ahorro, porque depende del capital pendiente, del plazo y de las condiciones vinculadas, pero s� merece la pena revisarlo", se�ala Ricardo Gulias, consejero delegado de RN Tu Soluci�n Hipotecaria.Seg�n esta firma, "quien tenga una hipoteca variable al eur�bor m�s 0,75 puede estar pagando en torno a un 3,50%. En determinados perfiles podemos encontrar hipotecas mixtas alrededor del 1,45% o fijas en torno al 2,50%".Desde el comparador Roams destacan que el movimiento est� en marcha, como demuestran los �ltimos datos oficiales del Instituto Nacional de Estad�stica (INE). "Las subrogaciones al acreedor, el tr�mite por el que un hipotecado se lleva su pr�stamo a otra entidad, crecieron un 14,5% en mayo, mientras que las novaciones, que consisten en renegociar con el banco de siempre, se hundieron un 23,4%. De las 9.342 hipotecas que cambiaron de condiciones, el 82,9% lo hizo por el tipo de inter�s. El movimiento tiene una lectura clara: quienes ya tienen una hipoteca variable y sufren la subida del eur�bor buscan pasarse a fijo en otra entidad. Cuando la renegociaci�n con tu propio banco cae y el traslado a otro sube, el mensaje es bastante claro: las mejores condiciones ya no est�n dentro de casa, est�n fuera".Opciones�Qu� opciones tienen los hipotecados que ven como su cuota variable no deja de subir en cada renovaci�n? Hay dos opciones. La m�s evidente es cambiar a una hipoteca fija. Los precios han subido a lo largo del a�o, aunque a�n se mantienen en niveles muy competitivos. Y la segunda es pasar del tipo fijo al mixto. Una modalidad en la que se aplica un tipo fijo durante los primeros a�os, tras los cuales se activa uno variable.Como se�alan desde Kelisto, "este tipo de ofertas solo ser�an recomendables para quienes crean que pueden ahorrar durante los primeros a�os de vida de la hipoteca, ya que, una vez llegado el tramo variable, podr�an amortizar deuda anticipadamente para as� reducir los a�os que estar�an expuestos al eur�bor".Ojo al tipo mixtoPero los que ya tienen un pr�stamo mixto tambi�n se enfrentan al reto de decidir si es hora de cambiar. "Hay consumidores con hipoteca mixta que ya ven las orejas al lobo porque el periodo fijo se est� acabando. Lo importante es no esperar a que llegue la revisi�n y encontrarse de golpe con una hipoteca variable de eur�bor m�s diferencial", advierten desde RN Tu Soluci�n Hipotecaria.Con todos estos elementos en juego, los hipotecados se enfrentan a decisiones que pueden condicionar la econom�a familiar durante dos o tres d�cadas.En estos momentos, quienes valoran la posibilidad de cambiar de modalidad de hipoteca para abaratar la letra mensual tienen mucho donde elegir. A tipo fijo (la modalidad favorita de los espa�oles hasta el punto de que en mayo el 60,9% de los pr�stamos nuevos concedidos se formalizaron en este segmento), hasta cinco entidades cuentan con ofertas por debajo del 3,5% TAE (tasa anual equivalente, que recoge todos los gastos de la operaci�n). Se trata de Banca March; Openbank; Caja de Ingenieros, Coinc e Ibercaja (ver gr�fico adjunto).No obstante, estos precios de partida pueden registrar sustanciales mejoras en la negociaci�n cara a cara con los bancos o trav�s de los br�keres hipotecarios, en funci�n del nivel de solvencia de los solicitantes.El en el segmento de tipo variable, los precios m�s competitivos corresponden a Kutxabank, Banco Sabadell y Bankinter y su portal de ahorro Coinc, con diferenciales sobre el eur�bor que no superan el 0,5%.