La administración del presidente Donald Trump sumó una nueva medida a su política migratoria con un endurecimiento de los controles sobre el sistema financiero. Tres de los principales reguladores bancarios de Estados Unidos emitirán nuevas directrices para que bancos y cooperativas de crédito refuercen la evaluación de los riesgos asociados a préstamos otorgados a personas que viven de forma ilegal en el país.La iniciativa busca recordar a las entidades financieras la obligación de aplicar las políticas de "conozca a su cliente" durante el análisis del riesgo crediticio, con especial atención sobre los solicitantes que no cuentan con autorización para trabajar en Estados Unidos.El anuncio estará a cargo de la Oficina del Contralor de la Moneda, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) y la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), organismos que supervisan gran parte del sistema financiero estadounidense.Según las agencias, uno de los principales riesgos consiste en que un prestatario pueda enfrentar una deportación y, como consecuencia, pierda la capacidad de cumplir con el pago del crédito. Desde esa perspectiva, los reguladores sostienen que la permanencia irregular de una persona en el país representa un factor que las instituciones financieras deben incorporar en sus evaluaciones.Las nuevas directrices no ordenan a los bancos cerrar cuentas ni rechazar automáticamente solicitudes de crédito de inmigrantes indocumentados. Sin embargo, forman parte de una serie de medidas adoptadas por la administración Trump durante los últimos nueve meses para desalentar el uso del sistema financiero por parte de personas sin estatus migratorio legal.El documento recomienda que las entidades identifiquen, midan, supervisen y controlen esos riesgos mediante prácticas de evaluación crediticia que permitan analizar tanto la capacidad como la voluntad del prestatario para cumplir con las condiciones del préstamo.La estrategia de Donald Trump contra los migrantes indocumentadosLa decisión también se vincula con una orden ejecutiva firmada por Trump en mayo. Esa disposición instruyó a los bancos y otras instituciones financieras a prestar mayor atención a la ciudadanía y al estatus migratorio de sus clientes. Además, pidió a los reguladores bancarios y a distintas dependencias del gobierno que busquen indicios de personas sin autorización legal que abran cuentas bancarias o soliciten préstamos y tarjetas de crédito.Como parte de esa estrategia, en mayo la Red de Control de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro (FinCEN) difundió una alerta destinada a las instituciones financieras. El organismo recomendó reforzar la vigilancia sobre posibles casos de robo de identidad, fraude relacionado con impuestos sobre la nómina y operaciones de lavado de dinero vinculadas con la contratación de personas que no cuentan con autorización para trabajar en Estados Unidos.Ese aviso incluyó más de una docena de señales de alerta que, según el organismo, podrían ayudar a detectar situaciones relacionadas con inmigrantes que permanecen ilegalmente en el país.Medidas más estrictas desde la Casa BlancaLa Casa Blanca también impulsó cambios en otras áreas del sistema financiero y tributario. En noviembre pasado, el Departamento del Tesoro anunció que determinados créditos fiscales reembolsables pasarán a clasificarse como beneficios públicos federales. Esa modificación impedirá que algunos inmigrantes puedan acceder a esos beneficios, incluso cuando presenten sus declaraciones de impuestos y cumplan con otros requisitos establecidos por la legislación.Especialistas en materia tributaria señalaron que esa decisión también alcanzará a ciertos inmigrantes protegidos por programas migratorios específicos, entre ellos los beneficiarios de la Acción Diferida para los Llegados en la Infancia (DACA) y quienes cuentan con Estatus de Protección Temporal (TPS).Las autoridades no informaron cuántas personas que residen ilegalmente en Estados Unidos poseen actualmente cuentas bancarias o préstamos. No obstante, las nuevas directrices muestran que la administración Trump busca ampliar los controles sobre el sistema financiero como parte de su política para desalentar la permanencia de inmigrantes indocumentados en el país.Con información de AP.