Un mill�n de clientes cambia de entidad en el pa�s por la batalla entre bancos en 2025. Un mill�n de clientes cambia de banco cada a�o en Reino Unido.Santander se ha convertido en el banco que paga un mayor tipo de inter�s en Reino Unido. La entidad ofrece un 8% TAE (tasa anual equivalente) bruto y la oferta est� disponible para los clientes actuales y los nuevos. Ese inter�s se mantiene durante los primeros doces meses, momento a partir del cual se reduce al 3%. El tipo oficial del dinero, fijado por el Banco de Inglaterra, est� en el 3,75%.La cuenta en concreto se denomina Regular Saver (ahorro habitual). Se remunera el dinero que se va ahorrando peri�dicamente, con un m�ximo de 200 libras (unos 230 euros) al mes, de manera que quienes opten por el m�ximo importe (ahorro de 2.400 libras anuales) obtendr�an 2.504 libras en el primer a�o (la suma de los 2.400 euros ahorrados y los intereses conseguidos), 5.018 libras al t�rmino del segundo y 7.607 libras en el tercero. No obstante, el tipo de inter�s puede variar y la cuenta se abre de forma exclusiva por los canales online o la aplicaci�n.El primer a�o, en el que se paga el tipo m�s alto sobre las cantidades m�s peque�as, apenas se obtiene un inter�s acumulado de 104 libras, antes de impuestos.En el caso de los clientes nuevos, la filial brit�nica del banco c�ntabro mantiene una oferta adicional de 180 libras bajo ciertos criterios."Sabemos que los clientes quieren cuentas de ahorro que sean f�ciles de comprender, ofrezcan un tipo competitivo y a�adan valor. La cuenta presenta un tipo que lidera el mercado para los clientes que quieren adoptar el h�bito de ahorrar de forma regular", afirma el director de Ahorros en Santander UK, Jo�o Soares.La oferta de Santander es, nominalmente, la m�s alta del mercado, seg�n explica el portal especializado Money Saving Expert. Zopa paga un 7,1%, Co-operative Bank un 7% y First Direct otro 7% por productos similares.Pero si lo que se busca es la remuneraci�n total, los dos bancos, seg�n la citada publicaci�n, m�s generosos son Lloyds Bank, con 161 libras en 12 meses al depositar hasta 400 libras mensuales al 6,25% a tipo fijo, y NatWest, con 263 libras por un dep�sito con un inter�s variable del 5,25% que tenga desde el primer d�a 5.000 libra (el m�ximo).Ofertas tentadorasRachel Springall, experta financiera del portal Moneyfactscompare, explica que Santander se pone as� "arriba en el mercado" y Kate Steere, del comparador de finanzas personales Finder, destaca que el banco est� "ofreciendo un pu�ado de ofertas tentadoras para atraer nuevos clientes".Santander UK es uno de los bancos que m�s clientes pierde en Reino Unido como consecuencia de la guerra entre entidades, sobre todo por el pasivo y las hipotecas, seg�n datos de Pay.uk, la entidad que facilita la mudanza de usuarios. Debe tenerse en cuenta que anualmente un mill�n de clientes cambia de banco.El a�o pasado, la filial brit�nica del banco c�ntabro tuvo un balance negativo de 65.253 clientes: 148.842 decidieron irse a la competencia y 83.589 saltaron desde su banco hacia Santander. Respecto a TSB, que desde el pasado 1 de mayo es filial de Santander UK, registr� una ganancia neta de 7.077 personas.Contraste con otros mercadosLa irrupci�n de Santander con la oferta de ahorro m�s atractiva del momento en Reino Unido contrasta con el planteamiento general que el grupo viene defendiendo."Para crecer, puedes ser el que m�s paga por los dep�sitos o enfocarte en la mejora de la experiencia del cliente. Nuestra estrategia es la segunda y es en la que vamos a profundizar", afirm� el consejero delegado del grupo, H�ctor Grisi, hace dos meses, al presentar los resultados del primer trimestre.Santander, no obstante, viene reconociendo, como el resto de bancos espa�oles con operaciones en distintos pa�ses, que debe adaptar a sus estrategias comerciales a las diferentes realidades competitivas y a su propio posicionamiento en cada mercado.Pago de un 2,25% en Espa�aEn Espa�a, donde tiene una cuota de mercado del 19% en dep�sitos frente al 7% de Reino Unido, Santander carece desde hace a�os de una oferta de pasivo est�ndar y abierta a cualquier cliente. Actualmente est� ofreciendo dep�sitos personalizados con una remuneraci�n anual del 2,25%, en l�nea con el precio del dinero en la zona euro.El banco vincula desde hace tiempo esta estrategia a su holgada posici�n de liquidez en Espa�a, donde la filial tiene una ratio de cr�dito sobre dep�sitos del 77%. Es la m�s baja del grupo, frente a unidades como Reino Unido, donde la relaci�n entre los pr�stamos y los dep�sitos est� en 110%.Otro factor ser�a el foco que el banco viene poniendo en la defensa de los m�rgenes y la rentabilidad, m�s all� de los vol�menes. El coste de los dep�sitos de la banca comercial de Santander Espa�a, con un saldo de 231.000 millones, se situ� en el primer trimestre en el 0,43%, frente al 1,95% de Reino Unido, donde el pasivo asciende a 213.000 millones de euros.