Ante cualquier imprevisto o urgencia, Fernando piensa en un quirografario. Es la primera opción que analiza para cubrir aquellos gastos que lo sorprenden cuando sus ahorros se han agotado. No toma la decisión de inmediato porque revisa, también, si le conviene más ese crédito o endeudarse con sus tarjetas de crédito. En la mayoría de los casos, su ‘salvavidas’ ha sido el préstamo del Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess) por la facilidad de acceder a través de su página web y por la rapidez en que recibe estos recursos, entre uno y dos días, afirma este guayaquileño, de 40 años.En sus 16 años de aportes al IESS, Fernando ha llegado a tener más de 30 quirografarios y novaciones al mismo tiempo. “Me han ayudado mucho, sobre todo por la agilidad... Para mí sí es mucho mejor prestar al Biess que endeudarme en tarjetas de crédito que tienen tasas de interés mucho más altas”, refiere.PublicidadBiess concede hasta $ 38.560 en crédito quirografario, estas son las tasas de interésLos quirografarios son los créditos más demandados en el Biess, institución que ha evidenciado “una tendencia de crecimiento sostenido en el periodo 2021-2024, con incrementos de 7 %, 34 %, 1 % y 13 %, respectivamente”, según el informe de 2025 de esta entidad. En ese lapso, los préstamos pasaron de $ 2.934 millones a $ 4.501 millones.En tanto que en 2025 se concedieron $ 4.475 millones, registrando una ligera variación de - 1 % con relación al 2024. Esto reflejaría, según el Biess, “una estabilización en el nivel de colocación tras varios años de expansión”. Con ello, la entidad expone en sus cifras que cumplió con el 99,2 % de la ejecución anual prevista ($ 5.163 millones) el año anterior. De acuerdo con el informe del Biess, los quirografarios de 2025 se entregaron en su mayoría, en un 64,1 %, a clientes residentes de tres provincias: Guayas ($ 1.312 millones), Pichincha ($ 1.156 millones) y Manabí ($ 398,8 millones).PublicidadPublicidadEntre estos usuarios figura Fernando, guayaquileño que ha recibido este crédito para cubrir varias necesidades: los gastos mortuorios generados por el fallecimiento de su mamá; las medicinas y atenciones médicas de su papá, que padece de una enfermedad cardiaca, hipertensión y diabetes; los arreglos de su auto; y hasta sus estudios de maestría.Solo en el primer semestre de este 2026, asegura haber recurrido dos veces al Biess. En marzo se accidentó en su vehículo e hizo la novación de un crédito por $ 800 para completar los gastos de reparación de su carro y el de un tercero; luego, en mayo, accedió a un quirografario de $ 840 para cubrir una emergencia familiar. Así puedes calcular cuánto dinero te presta el BIESS en el préstamo quirografarioEste último préstamo, que lo hizo a una tasa de interés de 8,5 % y a un año de plazo, es parte de los diez quirografarios pendientes que tiene que cubrir. Su deuda asciende a unos $ 6.000 y la terminaría de pagar -estima- en alrededor de dos años. Cada mes, en su quincena, le descuentan un poco más de $ 300, la cuarta parte de su salario.Los rubros más altos que ha cubierto han sido las cuotas que tuvo que cancelar a una universidad privada de Guayaquil por sus estudios de posgrado, que iniciaron en 2020, y que ascendieron a un poco más de $ 5.000. “Prácticamente he cubierto mi maestría con los préstamos quirografarios. Yo di una entrada de $ 800 y luego fui abonando $ 800, $ 600, hasta mi graduación”, comenta.El Biess alcanza rendimiento del 9,08 % en sus inversiones, el más alto en su historiaPara acceder a estos créditos, Fernando ha cumplido con los requisitos que pide el Biess para prestar hasta $ 38.560 (80 salarios básicos unificados), en un plazo de hasta 60 meses (5 años). PublicidadEste lapso se aplica para afiliados, jubilados y pensionistas de hasta 78 años de edad. Para jubilados y pensionistas mayores a 78 años y menores o iguales a 83 años, se ofrece hasta 48 meses; para jubilados y pensionistas mayores a 83 años, hasta 24 meses; y para zafreros, hasta 18 meses. Este trámite se realiza de manera virtual, en la página web del Biess, en donde el afiliado o jubilado puede hacer simulaciones, de acuerdo con dos sistemas de amortización (Francesa y Alemana).José, por ejemplo, cotizó un quirografario de $ 500 para costear la fiesta de cumpleaños y el regalo de su hijo, de 5 años. Con la metodología alemana le salían cuotas de $ 46,27 a un plazo de un año, mientras que con la francesa tenía que pagar durante el mismo lapso cuotas por $ 43,70. (I)