Si está pensando en comprar una casa, departamento o terreno, o si necesita cubrir deudas, compras, viajes o alguna urgencia o necesidad, el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess) ofrece a sus clientes, afiliados, jubilados y pensionistas tres tipos de créditos: quirografario, hipotecario y prendario. El quirografario es el préstamo más demandado. La institución otorgó el año pasado un total de $ 4.475 millones, esto es - 1 % que en 2024, de acuerdo con las cifras publicadas en un informe de esta entidad. Ese crédito representa el 88 % de los $ 5.089 millones entregados por esta financiera en 2025. El restante 12,1 % ($ 624 millones) estuvo dividido entre los hipotecarios, con un 9 % ($ 479 millones), y los prendarios, con un 3 % ($ 145 millones).PublicidadDe acuerdo con estas cifras, el Biess cumplió con el 98,7 % de la meta anual prevista para gestión de crédito en 2025 ($ 5.163 millones). De los tres préstamos, solo el prendario registró un aumento del 19 % entre 2024 y 2025, pasó de $ 121 millones a $ 145 millones.Cada uno de estos préstamos ofrece los siguientes subproductos crediticios:QuirografariosLos usuarios tienen la opción de acceder, de manera rápida, a este crédito por un monto de hasta el 95 % del valor acumulado en sus fondos de reserva o cesantía. PublicidadPublicidadDe acuerdo con la entidad, el afiliado, jubilado y pensionista pueden solicitar un monto de hasta 80 remuneraciones básicas unificadas ($ 38.560) a través de dos mecanismos:- Crédito directo: El cliente puede elegir el monto, con un plazo de hasta 60 meses, para pagar deudas, comprar vehículo o enseres, viajar, invertir en educación, cubrir gastos de salud o de reparación de su vivienda. Para ello, el interesado debe tener mínimo doce aportaciones mensuales, tener fondos de reserva o cesantías, no tener quirografario o hipotecario en trámite, y cumplir con otros requisitos. Si el usuario es una persona con discapacidad, deberá acreditar al menos seis contribuciones.El trámite se realiza de manera virtual en la página web del Biess, en donde el afiliado o jubilado puede hacer simulaciones, según dos sistemas de amortización (Francesa y Alemana), para tramitar su préstamo.- Pensiones alimenticias: Esta obligación podría ser cancelada con este crédito si el solicitante cumple con los requisitos. Entre ellos, se deben adjuntar la cédula, formulario de autorización de transferencia de fondos, providencia del juez o acta de mediación, certificado bancario del beneficiario con la patria potestad de los hijos y una foto del cliente mientras sostiene la cédula junto a su rostro. Este trámite se realiza de manera virtual y los documentos de respaldo pueden ser entregados de forma presencial o a través del correo electrónico aprobacionespq@biess.fin.ec. PublicidadHipotecariosEste préstamo se otorga a los clientes para seis tipo de construcciones:- Plan Credicasa o Vivienda Premier: Este programa financia hasta $ 65.000 casas nuevas, con una o más habitaciones, que no tengan fines comerciales y cuyo avalúo comercial no supere los $ 71.504,70. Esta opción se ofrece con una tasa de interés del 2,99 %, la más baja del mercado, y un plazo máximo de pago de hasta 30 años. Los interesados que pueden aplicar deben obtener ingresos familiares de hasta 3,17 salarios básicos unificados mensuales ($ 1.527,94), afiliados bajo relación de dependencia que acumulen 36 aportaciones -al menos 13 consecutivas-, afiliados voluntarios con 36 contribuciones consecutivas, personas con discapacidad que tengan 18 aportes y jubilados que reciban su pensión. Además, se deben cumplir una serie de requisitos, como tener hasta 77 años de edad, no estar registrado en la base de datos del IESS con una enfermedad degenerativa, no tener un hipotecario vigente, no tener valores pendientes, entre otros.- Casa terminada: Este plan contempla del 80 % al 95 % del financiamiento para viviendas o departamentos nuevos y usados, de entre $ 94.303,3 (195,65 salarios) y $ 492.604 (1.022 remuneraciones básicas), dependiendo de la modalidad (preferencial, terminada, hipotecada o multifamiliar), y con un plazo de hasta 25 años. En las preferenciales, las casas no deben tener establecimiento comercial. Mientras que en las otras tres modalidades sí se permite la adquisición de un predio con un local cuando no supere el 33 % del área de construcción total. Para aplicar a este crédito, se deben cumplir con los requisitos que se detallan en la página electrónica y que son similares a los quirografarios. En el caso de vivienda preferencial, por ejemplo, se pide que el avalúo comercial no supere los 228,42 salarios básicos ($ 110.098,44) y que el usuario perciba ingresos familiares de hasta 6,34 salarios básicos ($ 3.055,8). Para estos créditos, se aplican tasas de interés que dependen de las tarifas referenciales publicadas por el Banco Central del Ecuador.- Construcción de vivienda: El Biess ofrece financiar el 100 % de la edificación si cuesta hasta $ 136.213,2 (282,60 salarios básicos) la edificación de una vivienda o departamento. Si el precio llega a $ 209.563,96 (434,78 remuneraciones), se cubre hasta el 90 % del monto; y si asciende a $ 492.604 (1.022 sueldos), se presta el 80 % del valor del inmueble.El desembolso del crédito se entrega entre dos y cuatro partes, según el cronograma de la obra, que debe ser terminada en máximo un año. Durante ese lapso, los peritos harán inspecciones para comprobar el avance y verificar que se cumpla con los planos aprobados por la entidad y por el Municipio. Si hay modificaciones, se aplicará una sanción.El usuario solo puede comprometer hasta el 40 % de sus ingresos y puede elegir el plazo de financiamiento hasta 25 años, dependiendo de su edad, que no deberá superar los 77 años para acceder a este préstamo. También, debe cumplir con varios requisitos similares a los préstamos anteriores, como tener 36 aportaciones, y además debe presentar una carta de pago de impuestos municipales.- Adquisición de terreno: La entidad presta a afiliados y jubilados hasta $ 128.694 (267 salarios básicos) para financiar hasta el 90 % del avalúo de un terreno destinado a vivienda, con un plazo máximo de diez años. El terreno debe estar libre de gravamen, tener hasta 5.000 m2 en áreas urbanas o hasta el doble en zonas rurales, y contar con los servicios básicos. En caso de no tenerlos, se contemplan pozos sépticos y cisternas. Los interesados deben cumplir con los requisitos, que también se requieren en los otros productos, como ser menor de 77 años, sumar 36 aportaciones, la carta de pago de impuestos municipales, entre otros.- Otros bienes inmuebles: Este préstamo puede solicitarse para adquirir oficinas, consultorios o locales comerciales, ya sean nuevos o usados, que cuesten hasta 556 salarios básicos ($ 267.992). En estos casos, se prestará hasta el 90 % del avalúo.El afiliado y jubilado, que debe tener hasta 77 años y cumplir con los requisitos, puede comprometer hasta el 40 % de sus ingresos para aplicar a este crédito con un plazo máximo de pago de diez años.- Sustitución de hipoteca: Los usuarios que tienen préstamos hipotecarios en otras 64 instituciones financieras pueden trasladar su deuda al Biess y obtener extensión del plazo hasta 25 años y reducción de cuota mensual y de la tasa de interés.El Biess financiará la hipoteca por el inmueble que tenga un avalúo comercial actualizado igual o superior al 125 % del saldo a cancelar a la entidad financiera, la cual no debe superar el monto de $ 492.604 (1.022 salarios).El usuario puede comprometer hasta el 40 % de sus ingresos netos tras descontar las deudas reportadas por el IESS, Biess, el Buró de Información Crediticia y otras instituciones.En los productos de construcción de vivienda, otros bienes inmuebles y sustitución de hipoteca, los clientes con relación de dependencia y jubilados pueden aplicar solos al crédito, mientras que los afiliados voluntarios y sin relación de dependencia pueden acceder de manera solidaria con su cónyuge o conviviente.En este link https://ph.biess.fin.ec/ph-web/main.jsf deben ingresar su cédula y clave para acceder a precalificación del crédito y posterior solicitud. PrendarioEl público en general, sin necesidad de estar afiliado al IESS, puede prendar sus joyas de oro a cambio de un crédito de hasta 100 salarios básicos unificados ($ 48.200). No se necesita garante y se otorga un plazo de 180 días (seis meses).Además, el banco otorga hasta tres renovaciones, cada una con seis meses más de tiempo. A esta ampliación de lapso se puede acceder al cancelar el 20 % del capital más el interés.Los requisitos para aplicar son entregar las joyas de oro, ser ecuatoriano mayor de 18 años, firmar la solicitud de crédito y presentar la cédula y una planilla de servicios básicos de los últimos tres meses.Este crédito se puede solicitar en las trece agencias que hay a nivel nacional. En este link se detallan las direcciones de las sedes: https://www.biess.fin.ec/prendarios/oficinas (I)