Mercedes y Volkswagen, entre otros, recurren la oferta de compensaci�n del supervisor, que advierte de un gasto extra de 7.000 millones de euros para la banca brit�nica. No va a ser r�pida la resoluci�n del caso de los coches en Reino Unido. Y los costes para la banca, Santander UK incluido, pueden dispararse. Es la advertencia que ayer lanz� la Autoridad de Conducta Financiera (FCA, por sus siglas en ingl�s) en relaci�n con los recursos planteados a la propuesta de compensaci�n que la entidad hab�a planteado el pasado marzo.El asunto se refiere a la concesi�n de cr�ditos para la adquisici�n de veh�culos con cl�usulas, no conocidas por los usuarios, por las que se vinculaban las comisiones del concesionario con el tipo de inter�s, lo que incentivaba que la factura final fuese m�s elevada.Las pr�cticas, incorporadas en un total de 12,1 millones de contratos entre 2007 y 2024, est�n ya erradicadas, pero su indemnizaci�n supone una de las mayores losas para el sector financiero brit�nico. Hasta la fecha, Lloyds ha provisionado 2.000 millones de libras (2.318 millones de euros). Lo siguen FirstRand Bank, con 750 millones de libras, Santander UK (640 millones de libras o 742 millones de euros), Barclays (325 millones de libras) y Close Brothers (300 millones de libras). Tambi�n han apartado dinero las financieras de BMW (200 millones de libras) y Ford (155 millones de libras).Tras varios ajustes y un periodo de consultas, la FCA propuso el pasado 30 de marzo una f�rmula por la que cifraba en 9.100 millones de libras (10.500 millones de euros) el coste total (entre gastos e indemnizaciones). Se abr�a entonces un periodo para recurrir, que es lo que han hecho tres financieras (Volkswagen Financial Services, Mercedes-Benz Financial Services y Cr�dit Agricole Auto Finance), a las que se ha a�adido la asociaci�n de usuarios Consumer Voice, representada por Courmacs Legal. Santander UK fue una de las entidades que acept� la propuesta de la FCA y en el nuevo contexto no ha querido realizar comentarios.Opciones desde ahoraA partir de ahora se abren varias opciones. En el mejor de los casos (si los tribunales mantienen la propuesta de la FCA y desechan las alegaciones), la banca no comenzar�a a pagar hasta 2027, cuando inicialmente se preve�a que fuera ya en 2026.Pero si la Justicia tumba la iniciativa de la FCA, adscrita al Banco de Inglaterra, se abre un terreno desconocido que puede derivar en otra propuesta de la citada entidad o dejar que el problema sea solucionado por el Financial Ombudsman Service (FOS), una suerte de Defensor del Pueblo econ�mico, seg�n advirti� este martes la directora general adjunta de la FCA, Sarah Pritchard."Calculamos que, mediante un enfoque basado en las quejas, el coste adicional para las entidades crediticias superar�a los 6.000 millones de libras [7.000 millones de euros, un 65% m�s] y se tardar�an tres a�os en resolver las reclamaciones", apunt� la directiva en una carta de 17 p�ginas.C�lculo de la nueva cuant�a�C�mo se calcula esa cuant�a de m�s? Aunque la FCA considera que las indemnizaciones por este sistema ser�an menores (porque habr�a menos afectados que reclamar�an, al no existir una f�rmula sencilla y clara), habr�a que tener en cuenta el coste derivado de las tarifas del FOS para quejas que superan las ocho semanas (1.200 millones de libras), la disputas sobre las decisiones de indemnizaci�n (2.900 millones de libras), las tarifas para cubrir los costes de escala del FOS (2.900 millones de libras) y otros importes judiciales (100 millones de libras), a lo que se a�aden los mayores intereses compensatorios.La FCA hab�a advertido contra los intereses de las empresas de gesti�n de reclamaciones y de ciertas firmas legales al considerar que pueden entorpecer, retrasar y encarecer la soluci�n del caso de los coches, sin que realmente los usuarios vayan a cobrar m�s en la medida que esas empresas plantean comisiones de hasta el 40% por objetivos.