Muchos estadounidenses están volviendo a financiar sus hipotecas debido a una baja en los tipos de interés. Ello supone, para la mayoría, una mejora significativa en su capacidad de pago: en la mayoría de lo estados implica menos del 1% del monto del préstamo. Sin embargo, hay excepciones y una de ellas es Florida.Un artículo de Newsweek informa que “el interés por refinanciar los hipotecarios aumentó poco antes del comienzo de la guerra con Irán, en febrero de 2026, gracias a una baja constante de los tipos de interés”.Y aunque los tipos de interés volvieron a subir, a mediados de mayo el tipo fijo a 30 años estaba en el 6,36% frente al 6,81% registrado un año antes. Los llamados “gastos de cierre” son más elevados en los estados donde los impuestos de transferencia representan una gran parte de los costos generales.De esta manera, en Nueva York pueden representar un 2,06% del monto del préstamo a refinanciar.¿Cuánto cuesta en Florida?La empresa Lode Star realizó una comparativa entre los distintos estados. Para ello, definió los costos promedio de cierre como “el promedio de las tarifas, los cargos de registro y los impuestos de transferencia necesarios para cerrar una transacción de refinanciamiento típica”, detalla Newsweek.De esta manera, surgió el ranking de los estados donde es más caro volver a financiar una hipoteca, como porcentaje del monto: Nueva York 2,06%.Florida 1,36%.Oklahoma 1,13%.Pensilvania 1,01%.Texas 0,96%.En la otra punta de la lista, los estados con los costos más bajos son: Arizona 0,37%.Dakota del Sur 0,35%.California 0,32%.“La clasificación coincide en gran medida con lo que esperarían los participantes de la industria”, dice Ron Carvalho, director de datos de Lode Star, en un comunicado. Agrega: “No sorprende que Nueva York y Florida aparezcan en los primeros puestos, ya que los costos de cierre de la refinanciación están fuertemente influenciados por los impuestos hipotecarios, el registro y la estructura de tarifas relacionadas de cada estado”.Un artículo de Refi, empresa dedicada al refinanciamiento de hipotecas, dice que “al igual que todas las tasas hipotecarias, las de los préstamos se dispararon a principios de 2022. Afortunadamente, desde entonces han ido bajando. Quienes compraron una vivienda desde mediados de ese año podrían ahorrar dinero al refinanciar su hipoteca”.Aclara que “las tasas hipotecarias son inherentemente impredecibles: pueden subir o bajar en cualquier momento. Sin embargo, el consenso del mercado generalmente apunta a una disminución gradual a medida que evolucionan las condiciones económicas generales”.Según Refi, “si bien las proyecciones no siempre son confiables, conviene monitorear las tendencias de las tasas para saber cuándo podría ser el momento oportuno para refinanciar”.Luego, destaca las razones por las cuales los propietarios deciden volver a financiar sus hipotecas:• Reducir su tasa para disminuir su pago mensual y el total de intereses pagados.• Reducir el plazo de sus préstamos de 30 a 15 años.• Obtener dinero en efectivo para reformas o consolidación de deudas.• Consolidación de una línea de crédito con garantía hipotecaria, un préstamo con garantía hipotecaria u otro gravamen.• Cambiar de programa hipotecario (por ejemplo, de FHA a VA).• Eliminación de los pagos del seguro hipotecario.• Retirar dinero en efectivo como parte de un acuerdo de divorcio.De todas maneras, advierte Refi, “refinanciar no siempre es la mejor opción, porque si planeas vender la propiedad en los próximos años, es posible que no recuperes los gastos de cierre. Además, generalmente no es recomendable usar el capital acumulado en la vivienda para adquirir bienes que se deprecian, como un automóvil o tomarse unas vacaciones”.