Bajo la premisa de que algunas remesas están siendo utilizadas para facilitar o cometer financiamiento del terrorismo, tráfico de drogas y trata de personas, el presidente Donald Trump ordenó fortalecer los controles del sistema financiero de Estados Unidos para prevenir actividades ilícitas y evaluar los de riesgos crediticios asociados con los inmigrantes indocumentados.“Las transferencias transfronterizas de fondos de bajo monto han sido utilizadas para facilitar o cometer financiamiento del terrorismo, tráfico de narcóticos, trata de personas y otras actividades ilegales”, señala la orden ejecutiva firmada esta semana por el Presidente. “Los análisis de tendencias financieras han descubierto centros de actividad financiera relacionada con el mortal fentanilo en Estados Unidos vinculados a cárteles con sede en México”, advierte.
Matrículas consulares, bajo la lupaLa orden, que instruye al secretario del Tesoro, Scott Bessent, a presentar un plan regulatorio en 60 días, también pide revisar los programas de identificación de clientes, incluyendo los riesgos que podrían representar las tarjetas de identificación consular extranjeras para el sistema financiero estadunidense.México es pionero y mantiene el programa más extendido de emisión de matrículas consulares de identificación en su red de 53 consulados en Estados Unidos, la más grande del mundo, pero también las expiden Guatemala, Colombia, Ecuador, Argentina, Brasil, Perú, Pakistán, Francia y otros países.Aunque la orden instruye a los reguladores bancarios a verificar si personas sin estatus regular están abriendo cuentas u obteniendo préstamos o tarjetas de crédito, por el momento no menciona el posible requerimiento de hacer obligatoria la recopilación de información sobre la ciudadanía de los clientes.Préstamos a indocumentadosDe acuerdo con la Casa Blanca, los bancos y otras instituciones financieras también deben estar atentos a los riesgos crediticios derivados de la concesión de préstamos hipotecarios y para automóviles, tarjetas de crédito y otros créditos al consumidor hacia la población extranjera inadmisible y sujeta a remoción. “Otorgar préstamos a extranjeros sin autorización de trabajo o que enfrentan un riesgo sustancial de pérdida de ingresos crea una deficiencia estructural en la ‘capacidad de pago’ que socava la seguridad y solidez del sistema bancario nacional”, señala la orden ejecutiva.En este sentido, observa que muchos de esos prestatarios enfrentan la posibilidad de perder salarios debido a su remoción por cuestiones de migración o debido a las decisiones de sus empleadores de cumplir con la ley migratoria. “Las brechas en las prácticas de identificación de clientes han permitido que terroristas, narcotraficantes, lavadores de dinero y otras redes criminales exploten las instituciones financieras estadunidenses para mover fondos ilícitos y evadir a las autoridades”, indicó la Casa Blanca.SalariosLa orden ejecutiva considera que los empleadores de extranjeros indocumentados pueden además declarar salarios por debajo de su valor real y evadir impuestos sobre la nómina, distorsionando los datos de ingresos que sustentan la evaluación crediticia y ocultando riesgos en todo el sistema financiero.“Tales esquemas pueden crear vulnerabilidades dentro de nuestro sistema financiero al ocultar fuentes de ingresos, distorsionar la evaluación crediticia y facilitar la actividad económica informal”, señaló el Presidente.“Es política de mi administración restaurar la integridad del sistema financiero de Estados Unidos, proteger a las instituciones financieras contra riesgos estructurales y disuadir el fraude y el abuso”, subrayó.InstruccionesTrump instruye a Bessent a emitir un aviso formal a las instituciones financieras para que identifiquen señales de alerta y patrones de actividad sospechosa vinculados con la evasión de impuestos sobre nómina, el ocultamiento de la verdadera titularidad de cuentas, pagos salariales fuera de los registros oficiales y esquemas de estructuración así como trata laboral.También pide estar alerta por el uso de números de identificación personal del contribuyente (ITIN, por sus siglas en inglés) para abrir cuentas u obtener crédito sin presencia regular verificada.Asimismo instruye, en consulta con los reguladores financieros federales, cambios a las regulaciones de la Ley de Secreto Bancario para fortalecer los requisitos de debida diligencia del cliente y la autoridad para obtener información adicional cuando sea necesario.La acción busca asegurar que las instituciones puedan identificar a los verdaderos propietarios de las cuentas cuando sea necesario para evaluar riesgos relacionados con actividades ilegales.
