Movimientos en el mapa del ahorro. Varias entidades han dado el paso las últimas semanas con subidas en la remuneración de cuentas y depósitos en busca de nuevos clientes. Para el más conservador son buenas noticias, con cifras más atractivas y que permiten acercarse a la inflación, hoy en el 3,2% en España, para que la hucha no pierda tanto poder adquisitivo.La semana pasada Trade Republic llevó el pago de su cuenta remunerada al 3,04% TAE para nuevos clientes. Es un salto importante desde el 2% previo y no impone límites de cuantías que remunerar. Destaca especialmente por no tener condiciones de entrada, lo que abre el producto a cualquiera que no esté en la entidad. Bankinter hace lo propio con su cuenta digital, que pasa del 2% al 2,5% TAE, aunque está limitada a 100.000 euros y el rendimiento se puede modificar en el 2027. En el mercado, entre otros, ya destacaban el 3% de B100 (Abanca) o el 2% del Sabadell, MyInvestor o Renault Bank, aunque con condicionantes que cumplir. Las más llamativas, que llegan al 5%, tienen mucha letra pequeña: obligan a llevar nómina, usar la tarjeta de crédito y tienen plazos de pago muy cortos y para cuantías más pequeñas. Así, no tienen por qué salir más a cuenta.La tasa de inflación supera el 3%, lo que empuja a mover el ahorro para no perder poder adquisitivoEl movimiento de Trade Republic se ve como un golpe en la mesa. Ante ofertas que fijaban requisitos varios, “el mensaje es más directo: trae tu dinero y te pagamos”, analiza Andrea Morales, experta en finanzas del portal HelpMyCash. “Lo que están haciendo muchas entidades, sobre todo neobancos y banca europea mediana, parece responder a una necesidad comercial de captar ahorro y ganar clientes. Es una batalla por posicionarse en el mercado”, repasa. Con la inflación al alza, “el ahorrador lleva meses pidiendo algo de rentabilidad para su ahorro”, apunta. Que no se anticipen movimientos inmediatos en los tipos de interés refuerza aún más la idea de que hay un interés comercial detrás. Para las entidades la cuenta funciona como un “producto gancho”, que atrae saldos, descargas de app y uso recurrente, expone David Tercero Lucas, profesor de macroeconomía en la Universidad Pontificia Comillas-Icade. “El objetivo final no es siempre ganar dinero con la cuenta, sino abrir la puerta a inversión, tarjetas, crédito o planes prémium”, sigue.Los movimientos se han sucedido también en los depósitos a plazo. Desde el portal HelpMyCash explican que recientemente han mejorado su oferta entidades extranjeras como la letona BluOr o las lituanas Mano Bank y SME Bank, que llevan sus depósitos a un año a rondar o superar el 3%. Antes de lanzarse a ellas en plataformas como Raisin, hay que comprobar que la entidad esté regulada y cubierta por un fondo de garantía de depósitos europeo –protege hasta 100.000 euros–.Según el BCE, el pago medio que tiene el dinero a la vista es del 0,26%, y sube al 1,86% en depósitosLos nombres de las entidades pueden resultar extraños para muchos, pero tiene sentido. Las grandes, con una base de clientes establecida y liquidez suficiente, se mantienen al margen. Las entidades digitales o extranjeras suben la apuesta “porque necesitan romper la ventaja histórica de los bancos españoles, con oficinas, confianza, nóminas y clientes cautivos”, expone Tercero Lucas. El interés de una cuenta o depósito “es una señal simple, comparable y muy eficaz para atraer clientes poco vinculados”, como los jóvenes. Con una estructura más ligera, también pueden lanzar campañas específicas de remuneración. “Remunerar más es una estrategia de entrada y crecimiento en el mercado”, comenta.Lee tambiénSobre si más entidades se sumarán a la carrera, Morales cree que dependerá de la evolución de los tipos del BCE –si suben hay margen para remunerar más el ahorro sin deteriorar márgenes–; de si los movimientos de robar clientes obligan a la competencia a moverse, y de si el ahorrador se ve llamado por estas tasas del 2,5%-3% y empieza a mover el dinero. “Por ahora el fenómeno sigue concentrado en actores digitales y bancos extranjeros”, dice.¿Negocio para las entidades?Lograr una mayor vinculación que la cuenta es clave para una entidad. Si capta dinero al 3% y hoy lo deja aparcado al 2% en el BCE, su margen sería negativo. “La operación puede tener sentido si el 3% ejerce como el coste de adquisición del cliente, no como producto rentable en sí mismo”, cree Tercero Lucas. Sale a cuenta si genera inversión, comisiones, uso de la tarjeta, vinculación o una remuneración futura menor, reitera.Redactor de la sección de economía de La Vanguardia desde el 2015, centrado en motor, consumo y ahorro. Autor de la newsletter semanal 'Bolsillo', sobre finanzas personales. Graduado en Periodismo por la UAB.