Gerando resumoQuando é hora de pensar na aposentadoria?O geriatra Milton Crenitte aponta quais as reflexões devemos fazer nesse momento da vida. Crédito: Milton Crenitte | TV EstadãoA Geração X, composta por 65 milhões de americanos nascidos entre 1965 e 1980, está se aproximando rapidamente da aposentadoria e, ao contrário dos baby boomers que vieram antes deles, é a primeira geração cuja aposentadoria depende de um plano de previdência (o 401(k), patrocinado pelos empregadores) em vez de uma aposentadoria tradicional, por idade, pela Previdência Social (Social Security Administration). Apenas 14% dos trabalhadores da Geração X têm uma aposentadoria tradicional, em comparação com 56% dos baby boomers.PUBLICIDADEE, como crianças que ficavam sozinhas em casa, a Geração X cresceu para se tornar a força de trabalho: a geração mais propensa a se definir por sua produção e impacto, e a menos propensa a pedir ajuda. Apenas 26% dos membros da Geração X trabalham com um consultor financeiro, em comparação com 43% dos baby boomers. Esses dois fatos mudam drasticamente o panorama da aposentadoria para essa geração.É por isso que, para muitos, isso não parece um convite. Parece uma ameaça à sua identidade - e um desafio diferente de tudo que já enfrentaram: transformar décadas de poupança em uma fonte de renda. Um obstáculo em que talvez tenham de pedir ajuda - algo a que não estão acostumados.PublicidadeNos EUA, a Geração X é composta por 65 milhões de pessoas Foto: Tierney/Adobe StockA maior mudança na aposentadoria em uma geração está começando a acontecer e, mais uma vez, ninguém está prestando atenção. Uma geração encravada entre os baby boomers e a Geração Y (os millenials), a Geração X construiu carreiras nos espaços vagos, administrou empresas a partir do meio, trabalhando arduamente enquanto todos os outros ganhavam as manchetes.Eu sei bem disso. Sou da Geração X. Nascida em 1967, sou uma autêntica criança que voltava sozinha para casa depois da escola. Minha mãe era enfermeira registrada e, todos os dias depois da escola, eu abria a porta para mim e meus dois irmãos mais novos, preparava um lanche para nós e assistia ao seriado A Família Brady. Construí minha carreira do zero e passei mais de duas décadas no setor de planos 401(k), ajudando empresas da Fortune 500 a elaborar seus planos - e me aposentei há quatro anos e meio.Por que a Geração X diz ‘mais um ano’Se você conviver com pessoas da Geração X que estão se aproximando da aposentadoria, provavelmente ouvirá essa frase: “Mais um ano”. Mas isso não é um plano - é uma manobra para ganhar tempo. “Mais um ano” são duas perguntas disfarçadas - uma sobre dinheiro, outra sobre identidade.PublicidadeO patrimônio líquido recebe toda a atenção no planejamento da aposentadoria. Mas a autoestima é a outra barreira, aquela de que ninguém fala, e que impede as pessoas da mesma forma. Resolva ambas, e “mais um ano” se torna “este ano”.Eu sei disso porque teria sido assim comigo, não fosse por uma oferta de rescisão voluntária que recebi. Ex-colegas - mais velhos do que eu e, após décadas como executivos seniores, provavelmente em melhor posição para se aposentar do que eu - não aceitaram a oferta. Muitos me disseram que não sabiam como preencheriam seu tempo e que era mais fácil continuar trabalhando do que lidar com essas questões existenciais.Preocupação com o patrimônio líquidoA Geração X não tem uma data de aposentadoria com direito à pensão. Aquele saldo do 401(k), grande ou pequeno, nunca diz “isso é o suficiente”. Ele oscila com o mercado e levanta questões assustadoras: transformar em renda vitalícia? Permanecer no plano ou transferir para uma conta individual? Quando solicitar o Seguro Social?PublicidadeEm vez de se aprofundar nessas questões assustadoras, “mais um ano” se torna sedutor. Parece prudência. Mas, muitas vezes, é o medo disfarçado de prudência.A Geração X passou 40 anos acumulando - a maioria seguiu os conselhos: aceite a contrapartida da empresa, não faça empréstimos, não resgate o saldo ao mudar de emprego e deixe os juros compostos fazerem o trabalho. E, para muitos, funcionou. O saldo médio do 401(k) para a Geração X é de US$ 215.600, mas quando se analisa os membros da Geração X que contribuíram continuamente para seu plano por 15 anos, esse valor salta para US$ 648.800.Mas agora eles precisam mudar de estratégia. A acumulação era um hábito automático: a cada contracheque, o dinheiro era guardado sem pensar duas vezes. A desacumulação é o oposto: sacar pela primeira vez sem ter um contracheque para reabastecer a conta. Parece um ato de fé.PublicidadeEu sei disso porque passei pelo pior cenário possível no meu primeiro ano. Me aposentei em dezembro de 2021 e o S&P 500 caiu 19,4% em 2022. Minha carteira foi projetada para suportar essas quedas, mas foi difícil de engolir, sabendo que eu não estava reabastecendo meu fundo.PUBLICIDADEValor ligado à funçãoQuando um animal de carga não consegue mais puxar sua carga, ele perde seu propósito definidor. Historicamente, isso significava ser aposentado, ou pior. Seu valor estava ligado à sua função.A Geração X aprendeu a contar consigo mesma antes mesmo de ter idade suficiente para perceber que isso era incomum. A autossuficiência não foi um valor que adotaram; era tudo o que conheciam. À medida que cresceram, essa competência - ser capaz, ser necessário, ser aquele que dá conta do recado - passou da varanda de casa para o trabalho e se tornou o cerne de quem eles são. Suas carreiras se transformaram no placar de uma identidade construída sobre o lema “dar conta do recado”.Leia tambémJuro real elevado abre janela para quem quer viver de renda; confira estratégiasMenos trabalhadores, mais idosos: pressão nas contas públicas aumenta com o fim do bônus demográficoPortanto, a aposentadoria não é apenas um desafio de fonte de renda; para muitos, é uma crise de identidade. Um consultor pode executar simulações mil vezes e mostrar que o plano dá certo em 95 de cada 100 cenários - e eles ainda assim hesitarão. Porque a pergunta que não conseguem articular direito é: “quem sou eu quando não sou mais aquele que tem as respostas, aquele que ‘dá conta do recado’?”Publicidade“Mais um ano” adia tanto a retirada dos recursos quanto o momento de fazer um balanço de quem você é. É por isso que mostrar os números a eles raramente é suficiente. Os números nunca foram a única coisa.Agora eu sei disso. Depois de passar décadas no setor de planos 401(k), a preparação para a aposentadoria era puramente financeira: resolva isso e você estará pronto. Eu achava que a aposentadoria significava as férias definitivas. Mas, quando me aposentei, descobri que não tinha nada a ver com nenhuma das férias que já tirei - férias são uma fuga da sua vida. A aposentadoria é a sua vida.Isso me fez perguntar não apenas “E agora?”, mas “Quem sou eu agora?”. Uma amiga descreveu participar da sua festa de aposentadoria como “estar viva no próprio funeral”.A maioria das pessoas não fala sobre isso. Achei que fosse só eu - mas não era. Recorri às redes sociais, compartilhei minha luta e, da noite para o dia, meu primeiro vídeo recebeu 80 mil visualizações - muitos se sentiam da mesma forma que eu. Como uma genuína representante da Geração X, essa era uma lacuna, e eu iria descobrir o que fazer.Cavalo de carga ou puro-sangue?O que a Geração X se tornou, ao longo de quatro décadas de descobertas, não é um cavalo de carga, e sim um puro-sangue. Quando os puros-sangues saem das pistas, não são mandados para o pasto; eles são valiosos demais. Eles encontram novos caminhos: adestramento, salto, passeios a cavalo. O mesmo cavalo. A mesma paixão. Um percurso diferente. Mas até mesmo os puros-sangues precisam de treinadores.PublicidadeA coisa mais valiosa que um consultor pode oferecer não é uma projeção mais precisa. É a permissão, respaldada por um plano financeiro que funciona. Três em cada quatro membros da Geração X não têm um consultor hoje, mas vão precisar de ajuda. As crianças que voltavam sozinhas para casa aprenderam sozinhas a destrancar a porta da frente. Essa é uma porta que elas não deveriam ter de abrir sozinhas. Os consultores devem estar lá para dizer: Você tem o suficiente. Você já fez o suficiente. Você pode parar agora. Finalmente, alguém estará em casa.Este conteúdo foi traduzido com o auxílio de ferramentas de Inteligência Artificial e revisado por nossa equipe editorial. Saiba mais em nossa Política de IA.