NoticiaFasecolda rechazó que exista desprotección en las pólizas Claims Made y defendió su respaldo legal y técnico.hospitales. Foto: iStockPERIODISTA14.07.2026 18:39 Actualizado: 14.07.2026 18:39
La discusión sobre la cobertura de los seguros de responsabilidad civil médica para hospitales y clínicas abrió un nuevo debate entre el exsuperintendente Nacional de Salud, Fabio Aristizábal, y el sector asegurador. LEA TAMBIÉN Mientras el exfuncionario advirtió que miles de prestadores de servicios de salud estarían expuestos a riesgos financieros por operar con pólizas bajo la modalidad Claims Made (por reclamación), la Federación de Aseguradores Colombianos (Fasecolda) respondió que esa interpretación es equivocada y aseguró que este modelo cuenta con respaldo jurídico, técnico e internacional.La controversia surgió luego de que Aristizábal señalara que las instituciones médicas enfrentan una vulnerabilidad financiera por la falta de una cobertura efectiva en sus seguros de responsabilidad médica.De acuerdo con cifras del Registro Especial de Prestadores de Servicios de Salud (REPS), Colombia cuenta con más de 59.972 prestadores habilitados entre hospitales, clínicas y centros médicos. Según el exsuperintendente, más del 80 % de estas instituciones opera con pólizas bajo la modalidad Claims Made.Aristizábal explicó que este esquema cubre las reclamaciones que se presentan durante la vigencia del contrato de seguro, por lo que, si una demanda se interpone cuando la póliza ya expiró, el prestador podría quedar sin cobertura, aun cuando el procedimiento médico se hubiera realizado mientras el seguro estaba vigente.El riesgo que plantea el exsuperintendenteEl exsuperintendente sostuvo que este modelo predomina en un contexto de alta litigiosidad dentro del sistema de salud.Como referencia, indicó que durante el primer trimestre de 2026 la Superintendencia Nacional de Salud reportó el cierre de más de 514.000 reclamaciones, un volumen que, según explicó, refleja las dificultades estructurales del sistema.No obstante, señaló que el principal riesgo para hospitales y clínicas corresponde a las demandas que aparecen varios años después de realizado el procedimiento médico.De acuerdo con Aristizábal, cuando una institución cancela una póliza, cambia de aseguradora o simplemente no renueva el contrato, las reclamaciones posteriores podrían no estar cubiertas bajo la modalidad Claims Made, obligando al prestador a responder con recursos propios frente a eventuales indemnizaciones.El exfuncionario recordó además que la legislación colombiana permite presentar acciones de responsabilidad civil médica hasta diez años después de ocurrido el hecho que originó el daño.Según explicó, ese plazo hace que los prestadores deban mantener renovaciones continuas bajo condiciones similares para conservar la retroactividad de la cobertura y evitar perder la protección frente a procedimientos realizados en años anteriores.Como alternativa, Aristizábal planteó la adopción de pólizas de Responsabilidad Médica Civil de Base Ocurrencia, modalidad promovida por la agencia de suscripción TUT-Re.Explicó que, bajo este esquema, cualquier procedimiento realizado durante la vigencia de la póliza mantiene cobertura permanente, sin importar si la reclamación se presenta cinco o diez años después.De acuerdo con la información entregada por el exsuperintendente, este tipo de cobertura aportaría mayor previsibilidad en la administración del riesgo, disminuiría la dependencia de las renovaciones sucesivas y contribuiría a la sostenibilidad financiera de las instituciones de salud.También indicó que el modelo ya ha sido implementado por algunas instituciones de alta complejidad en Antioquia, entre ellas el Hospital San Vicente Fundación, Metrosalud y el Hospital Alma Máter de Antioquia.exsuperintendente Nacional de Salud, Fabio Aristizábal, Foto:exsuperintendente Nacional de Salud, Fabio Aristizábal,La respuesta del sector aseguradorLas afirmaciones de Aristizábal fueron rechazadas por Fasecolda, ya que la federación aseguró que existe una interpretación incompleta sobre el funcionamiento de las pólizas Claims Made.De acuerdo con los aseguradores, "los desprotegidos son quienes no tienen una póliza vigente", y no quienes cuentan con seguros bajo esta modalidad. Además, señalaron que las pólizas Claims Made no corresponden a un esquema reciente ni representan una cobertura limitada."Esta modalidad no es un invento reciente ni una fórmula de 'baja cobertura': existe en Colombia desde 1997 y ha sido examinada y ratificada en su legalidad y utilidad por la Corte Constitucional y la Corte Suprema de Justicia en distintas providencias. Presentarla como un esquema deficiente desconoce casi tres décadas de jurisprudencia que respalda su validez y efectividad", detalla la federación.Además, apuntaron que este tipo de seguro constituye actualmente la modalidad predominante en los productos de responsabilidad civil tanto en Colombia como en buena parte del mercado internacional.Según explicaron, la cobertura Claims Made ofrece mayor certeza para identificar cuál aseguradora debe responder cuando se presenta una reclamación, ya que el amparo se determina por la fecha en que esta es formulada y no por el momento en que ocurrió el hecho que dio origen al daño.En ese mismo sentido, las pólizas por ocurrencia surgieron precisamente para responder a problemas observados décadas atrás en Estados Unidos, relacionados con daños de manifestación tardía, como los derivados de la exposición al asbesto.De acuerdo con los aseguradores, en esos casos muchas víctimas terminaron sin posibilidad de recibir indemnizaciones porque al momento de presentar la reclamación los responsables ya no contaban con aseguramiento o habían desaparecido del mercado.Hospitales de municipios estratégicos de Cundinamarca Foto:Gobernación de Cundinamarca.Cómo funciona la cobertura Claims MadeFasecolda explicó que actualmente no existe una cifra consolidada sobre el número de pólizas que operan bajo la modalidad Claims Made en Colombia.No obstante, indicó que la mayoría de los seguros de responsabilidad civil ofrecidos por el mercado asegurador utilizan este sistema de cobertura.Según la federación, el funcionamiento de estas pólizas parte de un principio específico: el seguro se activa cuando el afectado presenta formalmente la reclamación o cuando esta es notificada al asegurador, siempre que ello ocurra durante la vigencia de la póliza.Esto significa que la cobertura no depende de la fecha en que ocurrió el daño, sino del momento en que se presenta la reclamación, independientemente de que el hecho generador se hubiera producido con anterioridad.Fasecolda también respondió a los cuestionamientos sobre la capacidad de estas pólizas para atender siniestros de gran magnitud.Por ejemplo, uno de los pagos más altos realizados por el sector asegurador colombiano correspondió precisamente a una póliza de responsabilidad civil bajo la modalidad Claims Made relacionada con Hidroituango."De hecho, vale la pena precisar que los siniestros más cuantiosos que ha enfrentado el sector asegurador colombiano corresponden justamente a pólizas de responsabilidad civil Claims Made, lo cual desvirtúa por completo la idea de que se trata de una cobertura limitada o insuficiente. Solo para dar un ejemplo, uno de los seguros afectados en el siniestro de Hidroituango fue una póliza de responsabilidad civil bajo esta modalidad, por la cual se pagaron 102 millones de dólares. Si esta modalidad fuera tan deficiente como sugiere el señor Aristizábal, no habría sido el vehículo mediante el cual el sector ha respondido por las indemnizaciones más altas de su historia", detalló la federación.Finalmente, el gremio aseguró que existe una posición técnica respaldada por la jurisprudencia y por la práctica internacional que difiere de los planteamientos del exsuperintendente y expresó su interés en ampliar el debate público sobre el funcionamiento y alcance de este tipo de coberturas en el mercado colombiano. LEA TAMBIÉN LEA TAMBIÉN Sigue toda la información de Economía en Facebook y Twitter, o en nuestra newsletter semanal.
