Ga er maar aan staan, als hedendaagse jongere. Je pakt je mobieltje, opent je bank-app en ziet daar je saldo staan. Zeg 74 euro. Vroeger wist je dan genoeg: dat bedrag was wat je tot het eind van de maand nog uit kon geven. Daarna was het op. Maar nu? Nu is die 74 euro op zijn best een benadering van wat je te besteden hebt.
Dat zit zo: je bank-app biedt maar zicht op een deel van de financiële werkelijkheid. Er is ook nog de Tikkie-app, waar openstaande bedragen in kunnen staan. Er kunnen andere betaalverzoeken in je WhatsApp hangen voor eerdere uitgaven, of misschien heb je juist nog geld tegoed van anderen. Er zit nog een briefje van 20 euro in je telefoonhoesje. Daarnaast is er nog het oprukkende leger aan buy now pay later-diensten (voor achteraf betalen, zoals Klarna, Billink of Riverty), waardoor je je aankoop al binnen hebt, maar de betaling pas later (en soms in delen) zal worden afgeschreven van je rekening. En o ja, die leuke T-shirts die je besteld had maar die toch niet pasten en die je dus hebt teruggestuurd naar Zalando? Daar krijg je nog geld van terug. Met andere woorden: die 74 euro is niet wat het lijkt.
Voor menig volwassene is zo’n versnipperd financieel overzicht al lastig om greep op te houden, maar voor jongeren die richting volwassenheid bewegen is dit doolhof nog veel lastiger te doorgronden. Verantwoordelijkheden (zoals eigen verzekeringen, toeslagen of belastingen en huur) stapelen zich op, en het zicht op de uitgaven wordt versluierd door de hoeveelheid transacties die misschien wel, misschien niet al verrekend zijn.
