¿Cómo obtener un crédito formal si trabajas por tu cuenta, en la informalidad o sin historial crediticio? La compra de un teléfono celular permite registrar el comportamiento de pago y abre a millones de mexicanos una posibilidad que históricamente estuvo marcada por 'ser riesgosa' para la banca tradicional por falta de información.Datos de la Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares (ENIGH), del Inegi, revelan que el acceso al crédito formal en México alcanza a cerca del 37.3 por ciento de la población, donde las hombres tienen una tasa de penetración del 28.2 por ciento, mientras que las mujeres 18.3 por ciento.En entrevista para MILENIO, Nicolás Schiaffino, director general de PayJoy México, dijo que datos recientes revelan las dificultades económicas cotidianas de la población que no tienen acceso a un crédito, un escenario en el que la mitad de los adultos en el país carece de capacidad de ahorro, mientras que un alto porcentaje sufre para cubrir los gastos del mes o enfrentar imprevistos.“Vemos que solo uno de cada tres adultos mexicanos tiene acceso a crédito formal y esto es dato del último año, sabemos que la clase media sufre, la clase subatendida sufre, solo dos de cada tres personas pueden llegar a fin de mes y enfrentar algún imprevisto financiero”, destacó Schiaffino.Ante la falta de herramientas financieras tradicionales, las para microemprendedores y empleados independientes se ve limitada cuando buscan crecer.Además, sin registros formales de ingresos y la ausencia de antecedentes financieros estructurados, las puertas de las sucursales bancarias tradicionales se cierran practicamente de inmediato.Para el director general de PayJoy México, aunque existe el desafío al acceso del crédito formal, “el panorama es muy prometedor” en el país. "La verdad, creo que los próximos 10 o 20 años van a ser realmente transformadores para nosotros, para toda la industria y también va a derivar en gran impacto a la sociedad, a esta clase que típicamente ha estado un poco marginada del segmento tradicional", aseguró. Recordó que durante el covid-19, declarado hace unos 6 años una pandemia mundial por la Organización Mundial de la Salud (OMS), empujó a la inclusión digital, donde explotaron las cuentas digitales, el uso de internet, la penetración de celulares, pero el acceso al crédito formal prácticamente no se movió.Lo anterior, aunado a que 90 por ciento de las transacciones se siguen realizando con dinero en efectivo, por lo que la ausencia de información financiera estructurada se convierte en el principal obstáculo para que los trabajadores independientes consigan aprobación crediticia formal.