Jóvenes y fintech empujan el nuevo ciclo del crédito en Colombia; ¿cuáles son las razones del cambio?

NoticiaLos préstamos para adquirir celulares y tecnología se consolidan como la principal puerta de entrada al mundo crediticio formal en el país.Estudio muestra que quienes tienen entre 18 y 28 años concentran la mayor proporción de nuevos accesos al crédito en Colombia en el inicio de 2026, Foto: Andrea Moreno. EL TIEMPOPERIODISTA ECONÓMICO27.05.2026 16:38 Actualizado: 27.05.2026 16:38

El crédito en Colombia arrancó 2026 con señales claras de recuperación y de transformación. Mientras la cartera total del sistema financiero completó once meses consecutivos creciendo en términos reales y ya supera los 781 billones de pesos, las fintech avanzan cinco veces más rápido en materia de colocaciones que la banca tradicional, los jóvenes lideran el ingreso al sistema financiero y los créditos para celulares y tecnología se consolidan como la principal puerta de entrada al mundo crediticio formal.Los datos, que combinan cifras de la Superintendencia Financiera, DataCrédito Experian y análisis de expertos del sector financiero, muestran que el mercado no solo vuelve a expandirse, sino que además está cambiando la manera en que los colombianos acceden y utilizan el crédito. LEA TAMBIÉN El fenómeno más llamativo está en las fintech. Entre enero y marzo de este año, las compañías financieras digitales registraron un crecimiento del 35 por ciento en desembolsos frente al mismo periodo del 2025, una velocidad cinco veces superior a la de las entidades financieras tradicionales, cuyo crecimiento fue del 7 por ciento.El dato refleja cómo el ecosistema financiero comienza a inclinarse hacia modelos más digitales, ágiles y masivos, especialmente entre consumidores jóvenes y usuarios que buscan procesos rápidos y menos trámites para acceder al financiamiento.Pero el mejor comportamiento del sistema no se limita al auge de las fintech. Según la Superintendencia Financiera, el microcrédito volvió a destacarse como la modalidad más dinámica del sistema, con un crecimiento real anual de 11,1 por ciento, completando cinco años consecutivos de expansión. La cartera hipotecaria también mantuvo un comportamiento sólido y creció 6 por ciento, impulsada especialmente por la financiación VIS, que avanzó 13,2 por ciento.A su vez, la cartera comercial registró un crecimiento real de 2,2 por ciento, mientras la de consumo avanzó 3,4 por ciento, en una señal de recuperación más amplia tanto del financiamiento empresarial como del crédito para hogares.Apetito crediticioEl informe de DataCrédito también evidencia que el mercado atraviesa una etapa de consolidación. Buena parte del crecimiento reciente proviene de personas que ya tienen historial financiero. Cerca del 86 por ciento de los créditos otorgados por el sector financiero fueron para usuarios con experiencia previa y, en las fintech, esa proporción llegó incluso al 94 por ciento.Eso muestra dos tendencias, por un lado, un mercado donde los usuarios reutilizan el crédito con mayor frecuencia y otro donde nuevos consumidores siguen entrando de forma gradual al sistema financiero formal. LEA TAMBIÉN Precisamente ahí aparece otro de los fenómenos más relevantes del año y es el protagonismo de los jóvenes. El Índice de Creditización de DataCrédito —que mide cuántas personas acceden por primera vez al crédito— se mantuvo estable en 2,5 por ciento durante el primer trimestre de 2026.Aunque el indicador luce ligeramente por debajo del promedio histórico reciente de 3,3 por ciento, el volumen sigue siendo significativo, pues alrededor de 118.000 personas cada mes comienzan su vida crediticia en Colombia.Y la mayoría de esos nuevos usuarios son jóvenes. El estudio muestra que quienes tienen entre 18 y 28 años concentran la mayor proporción de nuevos accesos al crédito, confirmando que las nuevas generaciones continúan viendo el financiamiento formal como una herramienta clave para consumo, conectividad y construcción de historial financiero.Puerta de entradaPero, quizá el cambio más interesante está en la puerta de entrada al sistema. Los servicios asociados a telecomunicaciones y servicios financieros —como financiación de celulares, equipos y planes móviles— representan cerca del 48 por ciento de los nuevos accesos al crédito en el país.Muy por detrás aparecen esquemas de BNPL (compra ahora, paga después) y comercio, con 23 por ciento, y el crédito de consumo, con 18 por ciento.Eso significa que para miles de colombianos el primer contacto con el sistema financiero ya no ocurre necesariamente a través de una tarjeta bancaria tradicional, sino mediante la compra financiada de un celular o un dispositivo tecnológico.El fenómeno confirma el creciente papel de las telcos (compañías de telecominicaciones) y de las empresas del sector real como actores relevantes en inclusión financiera, especialmente entre usuarios jóvenes o personas sin experiencia crediticia previa. LEA TAMBIÉN A la par de esa transformación, también cambia la forma en que los colombianos usan el crédito. Un análisis de EAE Business School advierte que, aunque las tarjetas de crédito siguen siendo el instrumento más utilizado, cada vez más usuarios están recurriendo a créditos de libre inversión como una alternativa más estructurada para ordenar deudas o financiar gastos específicos. Según Byron Flores Estevez, profesor de EAE Business School, muchos consumidores están buscando herramientas que les permitan tener “mayor control financiero” mediante cuotas fijas y pagos previsibles.El experto señala que mientras la tarjeta funciona como una línea abierta que puede reutilizarse de forma constante, los préstamos personales obligan a una mayor planeación financiera. Esa tendencia coincide con un momento en el que el acceso digital al crédito es cada vez más rápido y masivo, pero también exige mayores niveles de educación financiera.los préstamos personales obligan a una mayor planeación financiera, advierten expertos. Foto:iStockDe hecho, el mismo análisis advierte que muchos colombianos aún presentan debilidades importantes en conocimientos financieros. Según cifras citadas de la Superfinanciera, el 52 por ciento de las personas reconoce no saber qué es la inflación y el 63,7 por ciento afirma que no sabe calcular los intereses de un préstamo bancario. El estudio de Datacrédito Experian, por su parte, también evidencia un cambio importante en la participación femenina dentro del mercado crediticio. Durante 2025, las mujeres representaron cerca del 52 por ciento del total de créditos otorgados en el país, superando a los hombres.Además del mayor acceso, el informe destaca una utilización más diversificada del financiamiento. Los productos BNPL concentran cerca del 39 por ciento de los créditos otorgados a mujeres, seguidos por crédito de consumo, telecomunicaciones y microcrédito. LEA TAMBIÉN Por sectores, además del fuerte salto de las fintech y de la banca tradicional, el sector real registró un crecimiento de 6 por ciento en colocación durante el primer trimestre del año, mientras el sector solidario avanzó 2 por ciento, según la corrección entregada por DataCrédito Experian.A nivel regional, Bogotá y Cundinamarca concentran el 23 por ciento de los nuevos usuarios crediticios, seguidos por Antioquia, con 20 por ciento, y Valle del Cauca, con 19 por ciento.Sin embargo, regiones como el Caribe y el Eje Cafetero ya muestran participaciones relevantes, reflejando una expansión gradual del crédito más allá de los principales centros urbanos. Sigue toda la información de Economía en Facebook y Twitter, o en nuestra newsletter semanal.