In occasione del Netcomm Forum 2026, Pay-Oh ha presentato al mercato il rafforzamento del proprio modello strategico, costruito attorno a una piattaforma tecnologica proprietaria pensata per favorire la diffusione delle soluzioni Buy Now Pay Later nel canale fisico e nei servizi di prossimità. Startup fintech italiana fondata nel 2025 e già sperimentata operativamente a partire dal 2023, la società si propone come abilitatore infrastrutturale tra operatori finanziari e merchant, con l’obiettivo di semplificare l’accesso al BNPL in un contesto ancora segnato da una marcata frammentazione tecnologica e operativa. L’ambizione dichiarata è quella di portare nel commercio di vicinato strumenti di pagamento dilazionato finora appannaggio quasi esclusivo dell’e-commerce. Pay-Oh opera come soggetto esclusivamente tecnologico e distributivo: non eroga credito e non svolge attività di intermediazione finanziaria, scelta che le consente di mantenere agilità operativa e indipendenza strategica senza i vincoli regolamentari tipici degli istituti vigilati. Attraverso una piattaforma SaaS basata su un’architettura API-first, sviluppata interamente in house e registrata presso la SIAE, la società mette in relazione più provider BNPL all’interno di un ecosistema multi-operatore, permettendo a banche, istituti di pagamento e operatori specializzati di accedere in modo più efficiente al retail fisico. Il pieno controllo sulla tecnologia garantisce capacità di personalizzazione e una evoluzione del prodotto svincolata da fornitori esterni. La presenza al Netcomm Forum è stata articolata attraverso due spazi distinti, Pay-Oh e 3rate, espressione di una strategia che presidia entrambi i lati del mercato. Da un lato, Pay-Oh rappresenta il layer tecnologico che supporta i provider e gli operatori finanziari nei processi di ingresso e di distribuzione nel canale offline; dall’altro, 3rate costituisce l’interfaccia applicativa rivolta a merchant, punti vendita e PMI, pensata per rendere immediato e accessibile l’utilizzo delle soluzioni rateali al banco. Sul versante retail, la piattaforma consente di gestire in un unico ambiente operativo soluzioni BNPL multi-provider, pagamenti rateali, Pay by Link e funzionalità di supporto basate su intelligenza artificiale. L’offerta si articola inoltre in una suite di soluzioni verticali — tra cui 3rate, 4U, 10Q, Sub e Renting — calibrate sui diversi settori e con importi e piani di rateizzazione differenziati, dagli acquisti quotidiani fino al noleggio di attrezzature e beni strumentali, sempre con incasso immediato garantito per l’esercente. L’impostazione della società non si esaurisce nell’efficienza transazionale, ma punta a valorizzare il pagamento come leva di conversione commerciale e di crescita dello scontrino medio. Gli interventi realizzati durante il Forum hanno messo in luce due direttrici complementari. La prima riguarda l’esigenza, da parte di operatori BNPL e istituzioni finanziarie, di ridurre tempi e complessità di ingresso nel retail fisico; la seconda riguarda la necessità, per merchant e PMI, di adottare modelli di rateizzazione più accessibili, integrabili e coerenti con le esigenze del commercio di prossimità. Due fabbisogni distinti che la piattaforma intende ricomporre in un’unica risposta tecnologica. In tale contesto, il posizionamento di Pay-Oh si inserisce in una più ampia evoluzione del mercato dei pagamenti digitali, sempre più orientato verso modelli interoperabili e architetture di ecosistema. La capacità di mettere in connessione domanda e offerta, lato provider e lato merchant, rappresenta l’elemento distintivo del modello industriale presentato dalla società. A rafforzare questo posizionamento concorre anche un impianto nativamente conforme alle normative europee sul credito al consumo, dalla Direttiva CCD II alla nuova regolamentazione BNPL UE attesa nel 2027, che colloca Pay-Oh tra gli early adopter del quadro normativo in arrivo. La partnership annunciata con Scalapay si colloca in piena coerenza con questa strategia e contribuisce a rafforzare l’ecosistema costruito da Pay-Oh. Sul fronte retail, l’accordo amplia l’accesso dei merchant a soluzioni BNPL integrate in un’unica interfaccia, mentre sul fronte B2B consolida ulteriormente il ruolo della società come orchestratore tecnologico a supporto della distribuzione nel commercio fisico, in un mercato in cui la prossimità torna a essere terreno di innovazione.