La digitalizzazione dei servizi finanziari e l’evoluzione della normativa europea (come il consolidamento dell’eIDAS 2.0 per l’onboarding remoto) hanno rimosso ogni barriera geografica per l’apertura di un conto corrente.Oggi, per un cittadino italiano, scegliere un istituto con sede fuori dai confini nazionali non è più una pratica complessa riservata a grandi patrimoni, ma un’opzione accessibile in pochi minuti tramite smartphone.Le motivazioni che spingono verso questa scelta sono molteplici: la diversificazione geografica del rischio patrimoniale, la ricerca di rendimenti più competitivi sulla liquidità, l’operatività multivaluta e l’integrazione nativa con i digital asset.Al contempo, il principio europeo del divieto di discriminazione dell’IBAN (IBAN Discrimination) garantisce che un codice europeo (es. DE, LT, FR) debba essere accettato per stipendi, pensioni e utenze esattamente come un IBAN italiano.Tuttavia, muoversi in questo mercato richiede una chiara comprensione degli adempimenti fiscali e delle differenze operative tra i diversi attori. Questa guida analizza il quadro normativo vigente e mette a confronto sei dei principali programmi disponibili: Revolut, Trade Republic, ING, Crédit Agricole, BBVA e Wirex.IstitutoPaese di Origine (IBAN)Regime Fiscale in ItaliaFocus PrincipaleCosto del Canone BaseRevolutLituania (LT)DichiarativoOperatività globale e cambiovalute0 €Trade RepublicGermania (DE)DichiarativoRemunerazione liquidità e PAC0 €INGPaesi Bassi (IT)Sostituto d’ImpostaServizi bancari retail completiVariabile (Azzerabile)Crédit AgricoleFrancia (FR)DichiarativoProtezione patrimoniale istituzionaleVariabileBBVASpagna (IT)Sostituto d’ImpostaLiquidità remunerata e zero spese0 €WirexRegno Unito / UEDichiarativoIntegrazione Fiat/Crypto e Spesa card0 €Indice degli argomenti