Companhia reforça oferta de serviços financeiros e de gestão para 4,8 milhões de pequenos e médios empreendedores 0.5x 1x 1.25x 1.5x 2x 00:00 00:00 Stone aposta em ferramentas para impulsionar os negócios dos clientes — Foto: Julio Bittencourt/Valor A popular maquininha verde da Stone — chamada de “verdinha” pela companhia — tornou-se a porta de entrada dos clientes para um ecossistema de soluções financeiras para pequenas e médias empresas. No último trimestre, a Stone, que atuava com foco no negócio de meios de pagamento, se posicionou no mercado como um banco voltado ao pequeno e médio empresário. Na verdade, a estratégia de partir da máquina que recebe pagamentos para avançar com outras soluções já vinha sendo planejada desde antes da pandemia, conta Mateus Scherer Schwening, CEO da Stone, que assumiu a principal posição da empresa no início deste ano. A Stone está registrada no Banco Central como instituição de pagamento (IP), sociedade de crédito direto (SCD) e sociedade de crédito, financiamento e investimento (SFI). Ela já vinha possibilitando aos clientes algumas transações financeiras, mas o anúncio de mudança de posicionamento veio apenas recentemente, em encontro com investidores realizado no último trimestre. O novo modelo foi bem recebido pelo mercado — analistas avaliam que ele poderá reter mais o pequeno empreendedor e reduzir o churn (taxa de cancelamento ou perda de clientes). Com o slogan “O banco para quem empreende”, a empresa criou um ecossistema que inclui as soluções habituais no uso de cartões e Pix para recebimentos, mas agora também emite boletos e links para que o cliente receba seus pagamentos. Oferece ainda linhas de crédito aos pequenos e médios empresários, cofrinhos CDI para que eles façam seus investimentos, auxilia no fluxo de caixa desses empreendedores, entre outras soluções que incluiu em seu portfólio. Schwening: inovações para as PMEs — Foto: Divulgação Uma das inovações para esse público é um produto que facilita aos empresários a tarefa de investir. O empreendedor pode definir um percentual de suas vendas e, de forma automática, a Stone reserva esse valor diretamente ao cofrinho, explica Schwening. Além das soluções financeiras, a empresa financeira oferece ferramentas de gestão para os empreendedores — atualmente, são cerca de 4,8 milhões de clientes ativos, localizados em mais de 5.500 cidades brasileiras. Uma novidade pensada para ajudá-los a gerenciar os negócios no dia a dia é a seção Minhas Finanças, no aplicativo da Stone, voltado ao acompanhamento do fluxo de caixa, que facilita o planejamento e permite a visualização das entradas e saídas de recursos, a comparação do desempenho ao longo do tempo e a identificação de oportunidades de melhoria. Outra entrega pensada para impulsionar os negócios dos clientes é uma recém-lançada ferramenta para “turbinar” fotos de produtos por meio de um editor que usa inteligência artificial (IA) para o desenvolvimento de catálogos mais profissionalizados — a ideia é que o empreendedor possa aprimorar a divulgação de seu portfólio. Entender as dores dos pequenos e médios empresários é, na verdade, o primeiro passo para criar soluções que os ajudem. Na própria Stone, o empreendedorismo é valorizado por meio de uma cultura que abraça a tomada de riscos e a correção rápida de erros. Outros valores da companhia são a valorização das equipes, a assertividade, a crítica a ideias e não a pessoas, a mentalidade de “dono” dos colaboradores e a orientação ao cliente. — Foto: Arte/Valor Toda essa receita vem dando certo, a se levar em conta a rápida expansão dos negócios. Nos últimos cinco anos, a receita líquida da companhia avançou, na média, 52,8% ao ano. No ano passado, o indicador ficou em R$ 13,3 bilhões. A margem Ebitda, por sua vez, foi de 55,8%. A participação da Stone no competitivo mercado de meios de pagamento se manteve ao redor de 12%. Mas o market share sobe para 20% se for considerado apenas o segmento-foco, que são as pequenas e médias empresas. A Stone reportou, no segundo trimestre, contar com mais de R$ 14 bilhões em depósitos de clientes. Sua carteira de crédito superou a marca de R$ 3 bilhões. No primeiro semestre, a companhia distribuiu mais de R$ 4,3 bilhões a seus acionistas, sendo R$ 3,1 bilhões em dividendos e cerca de R$ 1,2 bilhão em recompra de ações (buyback). Schwening diz que esta é a forma preferida de remuneração do investidor americano. Trata-se de um público importante para a companhia, que é listada na Nasdaq desde 2018. Como uma empresa que impulsiona o empreendedorismo no Brasil, nas palavras do CEO, sua atuação na seara socioambiental é direcionada para auxiliar o micro, pequeno e médio empreendedor a fazer seu próprio negócio deslanchar. “Uma das linhas de nosso escopo, no âmbito do Instituto Stone, é focada na capacitação, gestão, acesso a crédito com taxas mais competitivas, redes de apoio e mentorias para o empreendedor, que já impactaram mais de dez mil deles”, diz Schwening. Os treinamentos ou desenvolvimento em gestão de negócios, conhecidos como mentoria empreendedora, são realizados por meio de parcerias com o Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae), que dá acesso a interação com mentores e conteúdos, via plataformas digitais. Além disso, o direcionamento do crédito a parcelas da sociedade menos atendidas também pode ter impacto positivo. A Stone Instituição Pagamento recebeu US$ 50 milhões do BID Invest, em agosto do ano passado, para direcionar o crédito para micro, pequenas e médias empresas no Brasil, com foco em mulheres empreendedoras na Amazônia Legal — região que conta com acesso mais limitado aos serviços bancários e a recursos. Outra frente de atuação é o apoio a jovens talentos, com bolsas, coaching e programas de desenvolvimento acadêmico. O próprio CEO, hoje com 30 anos de idade, foi um dos beneficiados pelo apoio da Fundação Estudar, entidade ligada ao empresário Jorge Paulo Lemann, mas que teve André Street, o sócio-fundador da Stone, como um dos patrocinadores dos cursos de Schwening, inclusive a graduação.