Noticia Exclusivo suscriptores El presidente de Asobancaria asegura que ampliar el acceso al crédito será uno de los grandes retos del sistema financiero en los próximos años.Jonathan Malagón, presidente de la Asobancaria Foto: AsobancariaPERIODISTA ECONÓMICO28.08.2026 22:01 Actualizado: 28.08.2026 22:01
Lograr que cerca de un millón de colombianos que hoy están por fuera del crédito formal puedan acceder a financiación bancaria es uno de los objetivos que se ha trazado el sector financiero. Para conseguirlo, Jonathan Malagón, presidente de Asobancaria, considera necesario cambiar una de las reglas que hoy determinan hasta dónde pueden prestar las entidades, es decir, la forma como se calcula la tasa de usura.La propuesta consiste en separar su cálculo para modalidades de crédito con perfiles de riesgo diferentes. Según Malagón, el esquema actual termina cerrándole la puerta precisamente a personas que representan un mayor riesgo y que, ante la falta de alternativas formales, pueden terminar recurriendo a mecanismos informales de financiación. LEA TAMBIÉN En entrevista con EL TIEMPO, el dirigente gremial se refirió a las condiciones para que vuelva a crecer con mayor fuerza el crédito, las elevadas tasas de interés, las tareas del nuevo Gobierno en materia fiscal, la vivienda, el compromiso para ayudar a las víctimas del terremoto y al desafío de reincorporar al sistema a millones de colombianos que alguna vez tuvieron crédito y hoy están por fuera.¿Por qué consideran necesario reformar la tasa de usura? Hoy Colombia calcula una única tasa para modalidades con riesgos distintos. Los créditos comerciales, de mayor monto y menor tasa, reducen artificialmente el límite aplicable al crédito de consumo y dejan por fuera a quienes más necesitan financiación formal. Es en ese sentido que proponemos separar el cálculo entre ambas modalidades. Es una reforma que permitiría incorporar hasta un millón de colombianos al sistema financiero. Educación financiera, ahorro programado e incentivos regulatorios, claves para el crédito formal. Foto:istock¿El problema de Colombia ya no es tanto tener una cuenta bancaria sino acceder al crédito? Exacto. El acceso a productos financieros llega al 97,4 por ciento, pero solo el 51 por ciento tiene crédito formal vigente. Nuestra meta para 2030 es llevar la inclusión crediticia al 75 por ciento. Además, persisten brechas importantes entre las zonas rurales y urbanas, los jóvenes y las mujeres.¿Cómo se puede cerrar una brecha de esa magnitud?Una herramienta fundamental es la rebancarización. En los últimos cinco años, quienes salen del sistema superan a quienes ingresan, especialmente jóvenes y hogares vulnerables. No podemos permitir que un tropiezo financiero se convierta en una condena permanente. Necesitamos educación financiera, ahorro programado e incentivos regulatorios que permitan regresar al crédito formal.Usted ha dicho que la rebancarización puede ser “la bala de plata” para ampliar el crédito. ¿Por qué?Porque hay millones de colombianos que ya fueron clientes del sistema financiero y salieron por diferentes circunstancias. Tenemos que pensar no solo en quien obtiene crédito por primera vez, sino en quienes pueden regresar. Nos corresponde a las entidades financieras, pero también al Gobierno, construir una política clara de rebancarización. LEA TAMBIÉN ¿En qué momento está hoy la cartera después de varios años difíciles?Después de 25 meses consecutivos de contracción real, en 2025 la cartera creció 2,4 por ciento, principalmente por consumo y vivienda. Para este año esperamos un crecimiento más moderado, de 0,9 por ciento. La cartera equivale hoy al 44 por ciento del PIB, frente a niveles cercanos al 50 por ciento antes de la pandemia y un nivel óptimo estimado para Colombia de alrededor del 65 por ciento.¿Por qué el crédito no puede crecer más rápidamente? El entorno macroeconómico sigue siendo restrictivo. Desde enero de 2026, la tasa de política monetaria ha aumentado 275 puntos básicos y también se ha elevado significativamente el costo de los recursos con los cuales los bancos financian el crédito. Mientras la inflación continúe alta y las tasas de referencia permanezcan elevadas, será difícil observar una reducción rápida de las tasas. ¿Entonces cuándo podrían comenzar a bajar? Esperamos que la inflación ceda terreno el próximo año y que el Banco de la República pueda iniciar reducciones de tasas hacia mediados de 2027. Nuestra expectativa es que la inflación no regrese al rango meta antes de 2028. Los bancos quieren prestar y una menor tasa permite una mayor expansión del crédito, pero eso depende fundamentalmente del entorno macroeconómico.Chocó recibe ayuda mientras sus comunidades empiezan a reconstruirse de las ruinas por el terremoto. Foto:Daniel López. EL TIEMPO¿Esto puede impactar el acuerdo que la banca hizo con el Gobierno para ayudar a los damnificados y a la reconstrucción de las zonas afectadas por el terremoto?Lo que hicimos fue diseñar un paquete de alivios que se aplicará caso por caso, según el tipo de crédito y el nivel de afectación de cada cliente. Puede incluir periodos de gracia de hasta un año, en los cuales no se cobra la obligación y los intereses no se capitalizan para cobrarlos después, es decir, los bancos asumen ese costo. Además, acogerse a estos alivios no deteriorará la calificación crediticia de los damnificados y tampoco habrá cobros jurídicos ni prejurídicos. También hay un componente para vivienda, con créditos a una tasa fija del 8 por ciento para las zonas afectadas. Este es un esfuerzo extraordinario de la banca, porque hoy las entidades captan recursos a tasas superiores. Pero debemos ser solidarios y responsables.¿Qué debería hacer el nuevo Gobierno para facilitar la recuperación económica?Enviar señales claras de responsabilidad fiscal, recuperar el respeto por la regla fiscal y fortalecer la credibilidad de la política económica. El déficit fiscal cerró 2025 en 6,4 por ciento del PIB y la inversión está alrededor del 16 por ciento, cerca de mínimos históricos. Colombia necesita recuperar niveles de inversión cercanos al 24 por ciento del PIB para tener una senda de crecimiento más robusta.¿Le preocupa que el ajuste fiscal implique nuevos impuestos? Tenemos que esperar la propuesta del Ministerio de Hacienda. Genera expectativa que se haya señalado que buena parte del ajuste vendrá por el gasto y no por los impuestos. Consideramos que las tasas impositivas en Colombia ya son suficientemente altas. Entendemos, eso sí, la necesidad de avanzar en la consolidación fiscal.¿Cómo ve la relación de la banca con el nuevo Gobierno?Soy optimista. La comunicación con varios ministros ha sido fluida y el Gobierno ha mostrado una posición favorable a la empresa, la actividad productiva y el emprendimiento. La relación entre los gremios y cualquier gobierno debe ser permanente, constructiva y respetuosa. LEA TAMBIÉN ¿Qué se necesita para volver a dinamizar la vivienda? Recuperar la confianza de hogares, constructores y financiadores con reglas estables y una política de subsidios robusta y predecible. También debemos ampliar alternativas como el arriendo con opción de compra, el mejoramiento de vivienda y los esquemas de vivienda progresiva. ¿Qué papel pueden desempeñar los datos para llevar crédito a personas que hoy no tienen historial financiero?Colombia debe pasar del Open Finance a un verdadero ecosistema de Open Data. Con autorización del ciudadano, información de servicios públicos, telecomunicaciones o arriendos puede complementar el análisis crediticio. El mejor historial no siempre empieza en un banco; muchas veces comienza pagando puntualmente un recibo de energía.Colombia debe pasar del Open Finance a un verdadero ecosistema de Open Data. Foto:Nuek¿Las fintech son hoy competidoras de los bancos? Son parte de un ecosistema que está transformando la banca. Colombia tiene más de 300 startups financieras activas y más del 70 por ciento de nuestras entidades agremiadas mantiene alianzas con fintech en áreas como scoring alternativo, canales digitales y medios de pago.¿Y qué tan avanzada está la banca colombiana en inteligencia artificial?La IA ya es una realidad: el 87 por ciento de los bancos desarrolla iniciativas en esta tecnología y el 82 por ciento utiliza inteligencia artificial generativa. Tiene enorme potencial para aumentar productividad, reducir costos, mejorar la analítica y ampliar el acceso a servicios financieros.Esa digitalización también aumenta los riesgos. ¿Qué tan expuesto está el sistema a los ciberataques?En 2025, el sector recibió 39.000 millones de intentos de ciberataques, equivalentes en promedio a 42 intentos por segundo por entidad bancaria. La banca invirtió 671.000 millones de pesos en seguridad digital y el 99,9 por ciento de las transacciones estuvo libre de fraude. La seguridad es uno de los activos fundamentales del sistema financiero. Sigue toda la información de Economía en Facebook y Twitter, o en nuestra newsletter semanal.
