ExplicativoRevisar la póliza permite saber qué daños están amparados, cuáles son las exclusiones y si las pertenencias del hogar también tienen protección.Síguenos y léenos en Google DiscoverLa cobertura depende de las condiciones contratadas. Foto: ISTOCK11.08.2026 15:59 Actualizado: 11.08.2026 15:59
El terremoto de magnitud 7,4 registrado en Colombia puso nuevamente sobre la mesa las dudas sobre las pérdidas que puede ocasionar un movimiento telúrico en viviendas y bienes personales. En estos casos, saber si existe una póliza y qué contempla puede ser determinante para afrontar los costos de reparación o reposición.El alcance de una póliza depende de los bienes y riesgos que hayan sido incluidos en el contrato. Algunas están asociadas a créditos hipotecarios, mientras otras pueden cubrir la vivienda, sus contenidos o las áreas comunes de una copropiedad. En el caso de los créditos de vivienda, los inmuebles deben contar con un seguro contra incendio y terremoto durante la vigencia de la obligación. La Superintendencia Financiera precisa que, cuando la póliza se toma sobre el bien hipotecado, el valor asegurado no puede superar el correspondiente a la parte destructible del inmueble. LEA TAMBIÉN Los daños deben documentarse antes de iniciar una reclamación. Foto:ISTOCKLa situación cambia en las propiedades sometidas al régimen de propiedad horizontal. El artículo 15 de la Ley 675 de 2001 establece que las pólizas para estos edificios y conjuntos pueden cubrir incendio y terremoto, mientras que sí es obligatoria la protección de los bienes comunes susceptibles de ser asegurados frente a esos riesgos.Esto significa que el seguro de una copropiedad y el que protege una vivienda particular no necesariamente tienen el mismo alcance. Para cubrir muebles, electrodomésticos, equipos electrónicos u otros objetos dentro de un hogar, es necesario verificar si fueron incluidos en una póliza y bajo qué condiciones, pues estos elementos no quedan amparados automáticamente por el seguro de los bienes comunes.
