NoticiaEs necesario conocer el valor total a pagar, los intereses, los seguros, las fechas de pago y las condiciones del contrato antes de aceptar. Foto: iStockPERIODISTA ECONÓMICA12.07.2026 12:44 Actualizado: 12.07.2026 12:53
Al solicitar un crédito para financiar un celular, pagar los estudios o cubrir una emergencia, la mayoría de las personas comete el mismo error: fijarse únicamente en el valor de la cuota mensual. Sin embargo, comprender el impacto real de una deuda requiere mirar el panorama completo: intereses, seguros, fechas límite y las condiciones del contrato.La relevancia del crédito en el país es innegable. Según un reporte de Investigaciones Económicas de Bancolombia, en 2025 la colocación de créditos en el país alcanzó los 442 billones de pesos, registrando un crecimiento real del 12,2 por ciento en comparación con el año anterior. Foto:iStockFrente a este dinamismo del mercado, la necesidad de que los usuarios reciban información clara y fácil de entender desde el primer momento se ha vuelto una prioridad."Para quien accede por primera vez al sistema financiero, la claridad es su mejor protección. Aunque muchos se fijan solo en la cuota y pasan por alto los documentos, conocer las condiciones exactas desde el primer día evita sorpresas", asegura Patricia Arteaga, directora de ventas de PayJoy.Por eso, la experta considera que comprender lo que se firma al solicitar un préstamo es el verdadero primer paso para construir un historial crediticio exitoso. LEA TAMBIÉN Foto:iStockLos 4 documentos clave que siempre debe exigirDe acuerdo con la plataforma de financiamiento PayJoy, sin importar si el crédito se solicita con la banca tradicional o a través de una aplicación digital, el usuario tiene derecho a recibir soportes claros sobre el funcionamiento de su deuda. Antes de aceptar cualquier financiación, asegúrese de tener a la mano:1. Contrato de crédito: Ya sea físico o digital, este documento detalla las condiciones de la financiación, los derechos y deberes de ambas partes, el monto aprobado, el plazo, la tasa aplicada y las firmas correspondientes.2. Plan de pagos o tabla de amortización: Es el calendario que le muestra el destino de su dinero. Allí se desglosa el valor de cada cuota, la fecha de pago, cuánto va a capital, cuánto a intereses y cómo se reduce el saldo con cada mes transcurrido.3. Resumen de condiciones: Un formato rápido y sencillo para consultar la tasa de interés, el plazo, la fecha límite de pago y costos adicionales como seguros o cargos administrativos. LEA TAMBIÉN Foto:iStock4. Factura y garantía del producto: Si el crédito fue para adquirir un bien (como un celular o computador), es indispensable contar con el comprobante de compra, la identificación del producto y los términos de garantía del fabricante.Conservar esta información no solo le permite tener un control total de sus finanzas y reducir la incertidumbre, sino que promueve una inclusión financiera mucho más sana en el país."El crédito debe ser una herramienta de progreso y no una fuente de estrés financiero, por lo que invitamos a los colombianos a perder el miedo a preguntar, a exigir sus documentos y a revisar detenidamente cada condición antes de firmar, ya que un usuario informado siempre tomará mejores decisiones para su bolsillo", afirmó Patricia Arteaga. Sigue toda la información de Economía en Facebook y Twitter, o en nuestra newsletter semanal.
