NoticiaLiquidez, metas y acceso al dinero pesan tanto como la rentabilidad al momento de ahorrar.Los certificados de depósito a término se consolidan como una opción clave para los ahorradores. Foto: IStockPERIODISTA25.05.2026 19:54 Actualizado: 25.05.2026 19:54
La decisión entre abrir un CDT o cuenta remunerada se convirtió en una de las preguntas más frecuentes entre los colombianos que buscan proteger sus ahorros y obtener rendimientos en un contexto de tasas todavía altas en el sistema financiero. Aunque la rentabilidad suele ser el primer factor que miran los usuarios, entidades y expertos del sector financiero advierten que la elección también depende de la liquidez, la facilidad de uso y las metas financieras de cada persona. LEA TAMBIÉN El interés por estos productos sigue creciendo. Según cifras de la Superintendencia Financiera de Colombia con corte a febrero de 2026, en el país existen más de 94,1 millones de depósitos de ahorro y más de 3,4 millones de CDT en manos de personas naturales.Ese crecimiento coincide con un cambio en la forma como los usuarios administran sus finanzas. Cada vez más personas buscan alternativas digitales que les permitan ahorrar sin perder acceso a su dinero y, al mismo tiempo, generar rendimientos de manera sencilla.En ese escenario, las cuentas remuneradas y los CDT se consolidaron como dos de las herramientas más utilizadas por los colombianos para organizar sus recursos, aunque cada producto responde a necesidades distintas.Los CDT son una opción popular para ahorrar. Foto:iStockLiquidez o rentabilidad: la primera diferenciaUno de los factores que más pesa al momento de elegir entre un CDT y una cuenta remunerada es la disponibilidad del dinero. Mientras las cuentas remuneradas permiten retirar recursos en cualquier momento, los CDT funcionan bajo un esquema de permanencia durante un plazo definido.Para Cristal Idárraga, directora de Pibank, la decisión no debería tomarse únicamente comparando tasas de interés.“Tan importante como la rentabilidad, al elegir entre un producto y otro, se debe analizar qué condiciones realmente ayudan a las personas a ahorrar de manera sostenible en el tiempo. En Pibank creemos que fomentar el ahorro no depende únicamente de ofrecer tasas competitivas, sino de eliminar las barreras que históricamente han dificultado que muchas personas conviertan el ahorro en un hábito constante”, explicó.Las cuentas remuneradas suelen ser utilizadas por personas que necesitan acceso frecuente a su dinero o que están construyendo un fondo de emergencia. También se convierten en una alternativa para quienes apenas empiezan a organizar hábitos de ahorro y prefieren mantener flexibilidad sobre sus recursos.Actualmente, varias entidades financieras ofrecen este tipo de productos con apertura digital y sin requisitos presenciales. En el caso de la cuenta remunerada de Pibank, la entidad reporta una rentabilidad del 11 % efectivo anual bajo un esquema completamente digital.Entre las ventajas que más buscan los usuarios aparecen la posibilidad de retirar el dinero sin penalidades, evitar que los recursos permanezcan inmovilizados y administrar todo desde canales virtuales.Un CDT le permite a las personas invertir de forma segura. Foto:iStockEl CDT gana terreno en metas de largo plazoLos CDT, por su parte, siguen siendo una de las herramientas más utilizadas para quienes tienen objetivos financieros definidos y no necesitan usar el dinero en el corto plazo.A diferencia de una cuenta remunerada, este producto exige mantener los recursos durante un tiempo acordado previamente con la entidad financiera. A cambio de esa restricción de liquidez, el usuario obtiene una tasa fija pactada desde el inicio.Por esa razón, suele ser utilizado por personas que buscan ahorrar para metas específicas, diversificar inversiones o separar recursos destinados a proyectos futuros.Según expertos del sector, este producto resulta más conveniente para quienes ya cuentan con un colchón financiero y pueden destinar parte de sus ingresos a plazos más largos sin afectar su flujo mensual.En el mercado colombiano también creció la oferta de CDT digitales. Las entidades han simplificado los procesos de apertura y administración para permitir que los usuarios hagan el trámite desde aplicaciones o plataformas virtuales.En el caso de los CDT digitales de Pibank, la entidad ofrece una rentabilidad del 13 % efectivo anual mediante apertura en línea.La diferencia entre ambos productos, explican analistas financieros, no está únicamente en cuál paga más intereses. También influye el momento financiero de cada persona y la capacidad de dejar inmovilizados los recursos durante varios meses.Para invertir en los CDT las personas no deben depositar grandes sumas de dinero. Foto:iStockLa experiencia digital empieza a definir la decisiónAdemás de la rentabilidad, el sector financiero identifica otro cambio en el comportamiento de los usuarios: la facilidad de uso comenzó a convertirse en un elemento clave para escoger productos de ahorro.Factores como procesos simples, ausencia de trámites físicos y manejo digital desde el celular están ganando relevancia entre quienes buscan administrar sus finanzas de manera más práctica.“A través de nuestro modelo de banca directa 100 % digital, apostamos por simplificar la experiencia de ahorro, eliminando fricciones tradicionales como documentación física, cobros ocultos o procesos complejos de apertura. El resultado es una propuesta en la que la tecnología no funciona únicamente como un canal, sino como una herramienta para ayudar a que más personas conviertan la rentabilidad en resultados financieros concretos”, agregó Idárraga.La expansión de productos digitales también coincide con una mayor incorporación del ahorro dentro de la planeación financiera de los hogares. En medio de un entorno económico marcado por inflación, tasas de interés y mayores costos de vida, muchos usuarios buscan alternativas para proteger el dinero y mantener liquidez al mismo tiempo.Por eso, la elección entre un CDT y una cuenta remunerada empieza a depender menos de una comparación simple de tasas y más de preguntas relacionadas con hábitos de ahorro, necesidades inmediatas y metas futuras.Mientras algunos usuarios privilegian la posibilidad de disponer de sus recursos en cualquier momento, otros prefieren asegurar una rentabilidad fija durante varios meses. Ambas opciones siguen ganando espacio dentro del sistema financiero colombiano, impulsadas por la digitalización y por una mayor búsqueda de herramientas de ahorro entre las personas naturales. LEA TAMBIÉN LEA TAMBIÉN Sigue toda la información de Economía en Facebook y Twitter, o en nuestra newsletter semanal.
