Øyvind RøstPensjonsøkonom i KLP Illustrasjonsfoto: Gorm Kallestad, NTBMange tar ut avtalefestet pensjon (AFP) ved 62 mens de jobber videre – og taper ofte på det over tid, særlig etter skatt.Publisert: 20.05.2026 07:00AFP-myten er enkel: Skynd deg å ta den ut så fort du fyller 62, ellers kan du miste den. For de fleste er det et dyrt råd.For de fleste lønner det seg – etter skatt – å vente med å ta ut AFP til de slutter å jobbe.Over 80 prosent i privat sektor tar ut AFP allerede ved 62 år, ifølge Nav. Da flyttes pensjon til år med både lønn og pensjon. Det gir høyere samlet inntekt og høyere skatt. Sjelden lønnsomt etter skattÅrlig AFP blir større jo lenger du venter, frem til 70 år. Tidlig uttak gir høyere inntekt i noen få år, men lavere årlig pensjon resten av livet. Før skatt kan det se nøytralt ut over livsløpet. Etter skatt er det sjelden lønnsomt. Du får ikke «skattefradrag for pensjonsinntekt» for AFP slik du får om du tar ut alderspensjon fra folketrygden. Når du tar ut AFP i tillegg til lønn, blir samlet inntekt høyere, og da øker trinnskatten og marginalskatten. Det betyr at det blir skattemessig ugunstig å ta ut AFP mens du står i jobb.Myten om å miste AFP hvis du ikke tar den ut ved 62 år, er overdrevet. Har du oppfylt vilkårene ved 62 år, er de oppfylt også om uttakstidspunktet er senere. Da er det bare vilkårene på selve uttakstidspunktet som må oppfylles. I praksis betyr det at du må fortsette å jobbe i en AFP-bedrift og huske å søke før du slutter. Tar du ut AFP før 67 år, får du et AFP-tillegg på 19.200 kroner i året frem til du fyller 67. Mange tror at dette er penger du bare får hvis du tar ut AFP tidlig, men det motsvares av lavere pensjon fra 67 år. Derfor mister du i praksis ikke verdien av tillegget ved å vente med å ta ut AFP.Ikke et fornuftig valgDet betyr ikke at tidlig uttak alltid er feil. Skal du slutte å jobbe ved 62 år, bør du ta ut AFP. Har du klart kortere forventet levealder enn gjennomsnittet for ditt årskull, kan det også være fornuftig. Noen foretrekker økt fleksibilitet. Det er helt legitime valg.De fleste får mest pensjon etter skatt over livsløpet ved å ta ut AFP når de slutter å jobbeProblemet er når de som jobber videre etter 62 år, velger noe som passer for mindretallet. Det blir ikke et fornuftig valg, men en myte. Dette gjelder også ny AFP i offentlig sektor for dem som er født i 1963 og senere, og som nå ligner svært mye på den private AFP-ordningen. Du kan ta ut AFP mens du jobber, men de fleste får mest pensjon etter skatt over livsløpet ved å ta ut AFP når de slutter å jobbe. AFP er ikke noe de fleste må skynde seg å sikre. For de fleste lønner det seg å vente med å ta den ut til de slutter å jobbe.